💷 UK Netto-Gehalt-Rechner

Ihr Netto-Gehalt — auch Nettolohn genannt — ist der Betrag, der nach Abzug aller Posten von Ihrem Bruttogehalt tatsächlich auf Ihrem Bankkonto landet. Für UK-Angestellte bedeutet das, Einkommensteuer, National Insurance-Beiträge (NICs), Studienkredit-Rückzahlungen und Rentenbeiträge abzuziehen. Das Verständnis Ihres Netto-Gehalts ist unerlässlich für Budgetierung, den Vergleich von Stellenangeboten, Gehaltsverhandlungen und die Planung größerer finanzieller Verpflichtungen wie einer Hypothek oder Miete.

Dieser Rechner deckt die vier Hauptabzüge ab, die auf einer typischen UK-Gehaltsabrechnung für das Steuerjahr 2026/27 erscheinen. Erstens wird die Einkommensteuer über das progressive Band-System berechnet, einschließlich des Persönlichen Freibetrags von £12,570 und dessen Staffelung über £100,000. Sie können zwischen England/NI/Wales-Sätzen oder schottischen Sätzen wählen. Zweitens werden Class-1-Arbeitnehmer-NICs mit 8 % auf Einkommen zwischen £12,570 und £50,270 und 2 % über £50,270 erhoben. Drittens werden Studienkredit-Rückzahlungen basierend auf Ihrem Plantyp und Ihrer Schwelle abgezogen, mit Sätzen von 6 % bis 9 %.

Studienkredite im UK werden über das Steuersystem zurückgezahlt. Plan 1 (für Kreditnehmer, die vor 2012 in England und Wales begannen oder in Schottland oder Nordirland leben) erhebt 9 % auf Einkommen über £25,000. Plan 2 (für englische und walisische Kreditnehmer, die zwischen 2012 und 2022 begannen) erhebt 9 % über £28,470. Plan 4 (für schottische Kreditnehmer seit 2022) erhebt 9 % über £26,065. Plan 5 (für englische Kreditnehmer ab September 2023) erhebt 9 % über £25,000. Postgraduierten-Kredite erheben 6 % über £21,000. Haben Sie sowohl Plan 1 oder 2 als auch einen Postgraduierten-Kredit, gelten beide Abzüge gleichzeitig.

Schließlich verringern Rentenbeiträge Ihr Netto-Gehalt direkt, bieten aber auch Steuererleichterung. Nach den Auto-Enrolment-Regeln beträgt der Mindestbeitrag des Arbeitnehmers 5 % der maßgeblichen Einkünfte und der Mindestbeitrag des Arbeitgebers 3 %. Viele Arbeitgeber bieten höhere Zuschüsse, und Gehaltsumwandlung kann Ihre Steuer- und NIC-Rechnung weiter senken. Dieser Rechner geht davon aus, dass der Rentenbeitrag vor der Besteuerung vom Bruttogehalt abgezogen wird (Nettolohnverfahren). Nur zu Informationszwecken — prüfen Sie stets Ihre Gehaltsabrechnung für genaue Zahlen.

Der Rechner wendet alle vier Abzüge nacheinander an. Zunächst werden Rentenbeiträge vom Bruttogehalt abgezogen, um das angepasste Nettoeinkommen für Steuerzwecke zu ermitteln. Dann wird die Einkommensteuer unter Verwendung der Bänder der gewählten Region berechnet, einschließlich der Staffelung des Persönlichen Freibetrags, falls das Einkommen £100,000 übersteigt. Arbeitnehmer-NICs werden auf die Bruttoeinkünfte (vor Rentenabzug, außer bei Gehaltsumwandlung) berechnet. Studienkredit-Rückzahlungen werden auf das Bruttoeinkommen (nicht verringert um die Rente) über der Planschwelle berechnet. Das Netto-Gehalt ist das Bruttogehalt abzüglich aller vier Abzüge.

Studienkredit-Rückzahlschwellen 2026/27

1. Geben Sie Ihr Bruttojahresgehalt vor allen Abzügen ein.
2. Wählen Sie Ihre Region — England, Nordirland, Wales oder Schottland.
3. Wählen Sie Ihren Studienkredit-Plantyp oder „Keiner“, falls Sie keinen Studienkredit haben.
4. Geben Sie Ihren Rentenbeitrag als Prozentsatz Ihres Bruttogehalts ein.
5. Klicken Sie auf die Schaltfläche Berechnen, um Ihre vollständige Brutto-Netto-Aufschlüsselung zu sehen.

Welche Abzüge sind im Netto-Gehalt enthalten?

Dieser Rechner umfasst vier Hauptabzüge — Einkommensteuer, Class-1-Arbeitnehmer-NICs, Studienkredit-Rückzahlungen und Rentenbeiträge. Er umfasst keine anderen Abzüge wie Essensgutschein-Umwandlungen, Jobrad-Modelle, Gerichtsanordnungen, Gewerkschaftsbeiträge oder private Krankenversicherungen, die ebenfalls auf Ihrer Gehaltsabrechnung erscheinen können.

Wie beeinflusst der Rentenbeitrag meine Steuer?

Der Rechner zieht Ihren Rentenbeitrag vor der Anwendung der Einkommensteuer-Bänder vom Bruttogehalt ab (Nettolohnverfahren). Das bedeutet, Höhertarif-Zahler erhalten automatisch 40 % oder 45 % Steuererleichterung auf Rentenbeiträge. Sind Sie in einem Abzugsverfahren, fügt HMRC den Grundtarif-Entlastungsbetrag Ihrem Rententopf hinzu, und Sie müssen den Höhertarif-Teil über die Selbstveranlagung geltend machen.

In welchem Studienkredit-Plan bin ich?

Plan 1 gilt für Kreditnehmer, die vor September 2012 in England und Wales begannen oder in Schottland oder Nordirland leben. Plan 2 gilt für englische und walisische Kreditnehmer, die zwischen September 2012 und August 2022 begannen. Plan 4 ist für schottische Kreditnehmer seit April 2022. Plan 5 gilt für englische Kreditnehmer ab September 2023. Postgraduierten-Kredite sind separat. Prüfen Sie Ihre Gehaltsabrechnung oder GOV.UK zur Bestätigung.

Was ist der Mindest-Rentenbeitrag bei Auto-Enrolment?

Nach den Auto-Enrolment-Regeln beträgt der Mindestgesamtbeitrag 8 % der maßgeblichen Einkünfte, wovon mindestens 5 % vom Arbeitnehmer und mindestens 3 % vom Arbeitgeber kommen müssen. Viele Arbeitgeber bieten höhere Zuschüsse. Dieser Rechner verwendet standardmäßig 5 % Arbeitnehmerbeitrag, den Sie aber anpassen können.

Berücksichtigt dieser Rechner die Staffelung des Persönlichen Freibetrags?

Ja. Übersteigt Ihr angepasstes Nettoeinkommen (Bruttogehalt abzüglich Rentenbeiträge) £100,000, reduziert der Rechner Ihren Persönlichen Freibetrag automatisch um £1 für je £2 über dieser Schwelle, bis er bei £125,140 null erreicht.

Sind die schottischen Einkommensteuer-Bänder enthalten?

Ja. Wenn Sie Schottland wählen, wendet der Rechner das sechs-Band-System der schottischen Einkommensteuer an: 19 % Starttarif, 20 % Grundtarif, 21 % Zwischentarif, 42 % höherer Tarif, 45 % Spitzentarif und 48 % Spitzensteuersatz.

Dieses Tool dient nur Informationszwecken und stellt keine Finanzberatung dar.

Vergleichen Sie beim Abwägen von Stellenangeboten stets das Netto-Gehalt statt des Bruttogehalts, da dieselbe Bruttozahl je nach Rentenregelung und Studienkredit-Plänen sehr unterschiedliche Nettobeträge ergeben kann. Ein 5 %-Rentenbeitrag auf ein Gehalt von £40,000 senkt beispielsweise das Netto-Gehalt um £2,000 spart aber gleichzeitig £800 an Steuern und NICs. Gehaltsumwandlung kann diese Ersparnisse durch die Senkung auch der Arbeitgeber-NICs weiter verstärken.

Wenn Sie zwischen £100,000 und £125,140 verdienen, ist eine Erhöhung Ihrer Rentenbeiträge besonders wirksam, da sie einen Teil Ihres Persönlichen Freibetrags zurückbringt und Ihnen effektiv 60 % Steuererleichterung auf den zusätzlichen Beitrag gibt. Bedenken Sie bei Studienkrediten, dass Rückzahlungen auf dem Bruttoeinkommen und nicht auf dem Netto-Gehalt basieren, sodass eine Gehaltserhöhung Rückzahlungen auslösen kann, selbst wenn sich Ihr Nettolohn kaum ändert. Nutzen Sie unseren UK-Einkommensteuer-Rechner und NIC-Rechner für detaillierte Aufschlüsselungen der einzelnen Abzüge.