🎓 UK Studienkredit-Rückzahlungsrechner

Studienkredite im UK werden von der Regierung über die Student Loans Company bereitgestellt und über das Steuersystem als Prozentsatz Ihrer Einkünfte über einer Rückzahlschwelle zurückgezahlt. Im Gegensatz zu kommerziellen Krediten sind UK-Studienkredite einkommensabhängig – der Betrag, den Sie monatlich zurückzahlen, hängt vollständig davon ab, wie viel Sie verdienen, nicht wie viel Sie geliehen haben. Liegt Ihr Einkommen unter der Schwelle, zahlen Sie nichts zurück. Ein etwaiges Restsaldo wird nach einer festgelegten Frist (typischerweise 25 bis 40 Jahre je nach Plan) erlassen, was das System eher wie eine Graduiertensteuer denn wie einen herkömmlichen Kredit wirken lässt.

Es gibt mehrere Rückzahlpläne, jeweils mit anderen Schwellen und Regeln. Plan 1 gilt für Kreditnehmer, die ihren Kurs vor September 2012 begannen (hauptsächlich englische und walisische Studierende), mit Rückzahlungen von 9 % des Einkommens über £25,000. Plan 2 gilt für englische und walisische Kreditnehmer, die zwischen September 2012 und Juli 2023 begannen, mit Rückzahlungen von 9 % über £28,470. Plan 4 ist für schottische Kreditnehmer (Studierende mit gewöhnlichem Wohnsitz in Schottland), mit Rückzahlungen von 9 % über £26,065. Plan 5 gilt für englische Kreditnehmer, die am oder nach dem 1. August 2023 begannen, mit Rückzahlungen von 9 % über £25,000 und einer Erlassfrist von 40 Jahren (der längsten aller Pläne). Postgraduierten-Kredite sind für Studierende in Master- oder Doktoratsstudiengängen, mit Rückzahlungen von 6 % über £21,000.

Viele Kreditnehmer haben gleichzeitig mehr als einen Plantyp – zum Beispiel ein Absolvent mit einem Plan-1-Bachelorkredit, der später einen Postgraduierten-Masterkredit aufnimmt, zahlt 9 % auf die Plan-1-Schwelle plus 6 % auf die Postgraduierten-Schwelle, was einen Gesamtanteil von 15 % des Einkommens über den relevanten Schwellen bedeutet. Dies ist einer der am meisten übersehenen Aspekte der UK-Studienfinanzierung und kann das Nettogehalt erheblich beeinflussen.

Dieser Rechner unterstützt alle fünf Plantypen und erlaubt Ihnen, einen zweiten Plan auszuwählen, falls Sie mehrere Kredite haben. Er zeigt Ihre jährliche Abzugsrate, monatliche Abzugsrate und den Abzug als Prozentsatz Ihres Gesamteinkommens, sodass Sie die reale Auswirkung auf Ihr Gehaltspaket sehen können. Alle Berechnungen laufen lokal in Ihrem Browser. Die gezeigten Schwellen gelten für das Steuerjahr 2026/27.

Studienkredit-Rückzahlungen werden als Prozentsatz Ihres Bruttoeinkommens über der Schwelle für jeden Plan berechnet. Der Abzug erfolgt automatisch über PAYE (Pay As You Earn), wenn Sie angestellt sind, oder über die Selbstveranlagung, wenn Sie selbstständig sind. Nur Einkommen über der Schwelle wird versteuert – Einkommen unter der Schwelle bleibt unberührt.

Verdienen Sie beispielsweise £35,000 nach Plan 5, zahlen Sie 9 % von (£35,000 – £25,000) = 9 % von £10,000 = £900 pro Jahr oder £75 pro Monat. Haben Sie zusätzlich einen Postgraduierten-Kredit, zahlen Sie weitere 6 % von (£35,000 – £21,000) = 6 % von £14,000 = £840 pro Jahr, was die gesamten jährlichen Abzüge auf £1,740 oder etwa £145 pro Monat bringt.

1. Geben Sie Ihr jährliches Bruttogehalt vor Steuer ein.
2. Wählen Sie Ihren primären Studienkredit-Plantyp aus.
3. Falls Sie einen zweiten Plan haben (z. B. Postgraduierten-Kredit), wählen Sie diesen aus.
4. Klicken Sie auf Berechnen, um Ihre monatlichen und jährlichen Abzüge zu sehen.
5. Prüfen Sie den Abzug als Prozentsatz Ihres Gesamteinkommens.

Wie werden Studienkredit-Rückzahlungen erhoben?

Wenn Sie angestellt sind, werden die Rückzahlungen automatisch über PAYE von Ihrem Gehalt abgezogen und erscheinen auf Ihrer Gehaltsabrechnung neben Einkommensteuer und National Insurance. Sind Sie selbstständig, leisten Sie Zahlungen über Ihre jährliche Selbstveranlagungs-Steuererklärung. Haben Sie mehrere Jobs, basieren die Abzüge auf Ihrem kombinierten Einkommen aus allen Beschäftigungen.

Was passiert, wenn mein Einkommen unter der Schwelle liegt?

Liegt Ihr Einkommen unter der Rückzahlschwelle Ihres Plans, zahlen Sie in diesem Monat oder Jahr nichts zurück. Es gibt keine Mindestzahlung und keine Strafe. Rückzahlungen beginnen nur, wenn Ihr Einkommen die Schwelle übersteigt, und stoppen wieder, wenn es darunter fällt.

Kann ich mehr als einen Studienkredit-Plan haben?

Ja. Viele Absolventen haben sowohl einen Bachelorkredit (Plan 1, 2, 4 oder 5) als auch einen Postgraduierten-Master- oder Doktoratskredit. In diesem Fall werden beide Abzüge gleichzeitig vorgenommen. Ein Plan-5-Kreditnehmer mit £40,000 Einkommen und einem Postgraduierten-Kredit würde beispielsweise 9 % über £25,000 plus 6 % über £21,000 zurückzahlen.

Wird mein Studienkredit jemals erlassen?

Ja. Alle UK-Studienkredite werden nach einer festgelegten Frist erlassen. Plan-1-Kredite werden mit 65 Jahren erlassen. Plan-2- und Plan-4-Kredite werden 30 Jahre nach dem April erlassen, ab dem Sie erstmals zurückzahlen sollten. Plan-5-Kredite werden 40 Jahre nach dem erstmaligen Fälligwerden erlassen. Postgraduierten-Kredite werden 30 Jahre nach dem erstmaligen Fälligwerden erlassen.

Sollte ich meinen Studienkredit früh zurückzahlen?

Für die meisten Kreditnehmer ergeben freiwillige Mehrzahlungen keinen finanziellen Sinn. Da die meisten Menschen den Kredit vor dem Erlass nicht vollständig zurückzahlen, könnten zusätzliche Zahlungen einfach Geld ersetzen, das ohnehin erlassen worden wäre. Gutverdiener, die erwarten, den Kredit innerhalb der Erlassfrist vollständig zurückzuzahlen, können jedoch von Mehrzahlungen profitieren, um die Zinslast zu senken.

Beeinflussen Studienkredit-Rückzahlungen meine Kreditwürdigkeit?

Nein. Studienkredite erscheinen nicht in Ihrer Schufa-Datei und beeinflussen Ihren Kredit-Score nicht. Sie werden nicht als kommerzielle Schuld behandelt. Hypothekengeber können bei der Prüfung der Tragfähigkeit nach Studienkredit-Abzügen fragen, da sie Ihr Nettogehalt mindern, doch der Kreditsaldo selbst ist kein Faktor.

Dieses Tool dient nur Informationszwecken und stellt keine Finanzberatung dar.

Studienkredit-Abzüge basieren auf Ihrem Bruttoeinkommen vor Steuer, sind aber selbst nicht steuerlich absetzbar – sie werden abgezogen, nachdem Einkommensteuer und National Insurance berechnet wurden, sitzen also oben auf diesen Abzügen. Der 9 %-Satz gilt für jedes Pfund über der Schwelle, was bedeutet, dass Ihre Rückzahlung mit steigendem Gehalt linear zunimmt. Es gibt keine Obergrenze. Für Plan-2-Kreditnehmer mit hohen Anfangsbeständen werden viele den Kredit nie vollständig zurückzahlen und den Saldo nach 30 Jahren erlassen bekommen – das bedeutet, der Kredit wirkt effektiv wie eine 9 %-Zusatzsteuer auf das Einkommen über der Schwelle für drei Jahrzehnte. Plan-5-Kreditnehmer sehen sich dem längsten Rückzahlungsfenster von 40 Jahren gegenüber, aber die niedrigste Schwelle bedeutet, dass mehr Absolventen länger zurückzahlen. Wenn Sie sowohl einen Bachelor- als auch einen Postgraduierten-Kredit haben, beachten Sie, dass der kombinierte Abzug 15 % über der Postgraduierten-Schwelle erreichen kann – ein beachtlicher Betrag, der in Gehaltserwartungen und Budgetierung einbezogen werden sollte. In Schottland beeinflussen Stipendien und Zuschüsse der Student Awards Agency for Scotland (SAAS) die Rückzahlung nicht. Wenn Sie ins Ausland ziehen, müssen Sie weiter zurückzahlen, basierend auf der lokal entsprechenden Einkommensschwelle für dieses Land, die stark variiert. Freiwillige Mehrzahlungen sind möglich, ergeben aber selten finanziellen Sinn, es sei denn, Sie sind sicher, den Kredit innerhalb der Erlassfrist vollständig zurückzuzahlen.