🎓 UK 学生ローン返済計算機

UKの学生ローンは政府が学生ローン会社を通じて提供し、所得に対する税の仕組みと同様に、収入の一定割合として返済されます。商業ローンとは異なり、UKの学生ローンは所得連動型（income-contingent）です。つまり毎月返済する額は稼ぎ方ではなく、借りた額ではなく、収入の多さにのみ依存します。所得が閾値を下回る場合は一切返済しません。残高は一定期間（通常プランにより25〜40年）で帳消され、この制度は卒業税に近い性質を持ちます。

いくつかの返済プランがあり、それぞれ閾値と規則が異なります。Plan 1は2012年9月以前に入学した借り手（主にイングランドとウェールズの学生）に適用され、所得£25,000超の9%が課されます。Plan 2は2012年9月から2023年7月の間に入学したイングランドとウェールズの借り手に適用され、£28,470超の9%が課されます。Plan 4はスコットランドの借り手（通常スコットランドに居住する学生）に適用され、£26,065超の9%が課されます。Plan 5は2023年8月1日以降に入学したイングランドの借り手に適用され、£25,000超の9%と40年間の帳消期間（いずれのプランよりも最長）があります。修士ローン（Postgraduate loan）は修士または博士課程の学生向けで、£21,000超の6%が課されます。

多くの借り手は複数のプランを同時に持っています。例えば、Plan 1の学部ローンを持ち、後で修士の修士ローンを取る卒業生は、Plan 1の閾値の9%に加えて修士の閾値の6%を支払うため、該当する閾値超の所得の合計15%が差し引かれます。これはUKの学生資金で最も見落とされがちな側面の一つであり、手取りに大きく影響する可能性があります。

この計算機は5つのプランすべてに対応し、2つ目のプランを選択することもできます。年額控除、月額控除、および総所得に対する控除の割合を表示し、給与への実際の影響を確認できます。すべての計算はブラウザ内で実行されます。示される閾値は2026/27年度のものです。

学生ローンの返済は、各プランの閾値を超える総所得の一定割合として計算されます。雇用されている場合はPAYE（源泉徴収）を通じて自動的に差し引かれ、自営業の場合は確定申告を通じて支払われます。閾値未満の所得には課税されません。

例えば、Plan 5で£35,000稼ぐ場合、(£35,000 − £25,000) の9% ＝ £10,000の9% ＝ 年£900、つまり月£75です。修士ローンもある場合、さらに (£35,000 − £21,000) の6% ＝ £14,000の6% ＝ 年£840が加わり、年間控除合計は£1,740、月約£145になります。

1. 税控除前の年間総給与を入力してください。
2. 主となる学生ローンプランを選択してください。
3. 2つ目のプラン（例：修士ローン）がある場合は選択してください。
4. 計算をクリックすると、月額と年額の控除が表示されます。
5. 総所得に対する控除の割合を確認してください。

学生ローンの返済はどう徴収されますか？

雇用されている場合、返済は給与からPAYEを通じて自動的に差し引かれ、給与明細に所得税と国民保険とともに表示されます。自営業の場合は、毎年の確定申告を通じて支払います。複数の仕事がある場合、控除はすべての雇用の合算所得に基づきます。

所得が閾値を下回った場合はどうなりますか？

所得がプランの返済閾値を下回る場合、その月または年は一切返済しません。最低支払いやペナルティはありません。所得が閾値を超えると返済が始まり、再び下回ると停止します。

複数の学生ローンプランを持つことはできますか？

はい。多くの卒業生は学部ローン（Plan 1・2・4・5）と修士の修士または博士ローンを両方持っています。この場合、両方の控除が同時に差し引かれます。例えば、修士ローンを持つPlan 5の借り手は、£25,000超の9%に加えて£21,000超の6%を支払います。

学生ローンは帳消されますか？

はい。すべてのUKの学生ローンは一定期間後に帳消されます。Plan 1は65歳で帳消されます。Plan 2とPlan 4は初めて返済すべきことになった4月から30年後に帳消されます。Plan 5は初めて返済すべきことになった時から40年後に帳消されます。修士ローンは初めて返済すべき4月から30年後に帳消されます。

学生ローンを繰り上げて早く返すべきですか？

ほとんどの借り手にとって、自発的な繰り上げ返済は財務的に意味がありません。多くの人は帳消される前に完全に返済できないため、追加の支払いは元々帳消されるはずのお金を単に置き換える可能性があります。ただし、帳消期間内に確実に全額返済する見込みの高い高所得者は、総利子負担を減らすために繰り上げ返済の恩恵を受ける場合があります。

学生ローンは信用スコアに影響しますか？

いいえ。学生ローンは信用記録に現れず、信用スコアにも影響しません。商業債務として扱われません。抵当貸付の貸し手は、手取りを減らすため返済額を考慮する場合がありますが、ローン残高自体は考慮されません。

このツールは情報提供のみを目的としており、金融アドバイスではありません。

学生ローンの控除は税控除前の総所得に基づきますが、それ自体は控除可能ではありません。所得税と国民保険が計算された後に差し引かれるため、それらの控除に上乗せされます。9%の率は閾値を超える1ポンドごとに適用されるため、給与が増えるにつれて返済は直線的に増えます。上限はありません。Plan 2の借り手で初期残高が高い場合、多くの人は30年以内に完全に返済できず、残高が帳消されます。これは実質的に、3十年間閾値超の所得に対して9%の追加税として機能することを意味します。Plan 5の借り手は最長40年の返済期間に直面しますが、最も低い閾値のためより多くの卒業生がより長く返済します。学部と修士の両方のローンがある場合、複合的な控除が閾値超で15%に達することがあるため、給与の見込みと予算に必ず組み込してください。スコットランドでは、スコットランド学生 Awards Agency（SAAS）の奨学金や補助金は返済に影響しません。海外に移住した場合でも、その国の相当する所得閾値に基づく所得で返済する義務があり、国によって大きく異なります。自発的な繰り上げ返済は可能ですが、帳消期間内に確実に全額返済する見込みがない限り、財務的に意味を持つことはめったにありません。