🎓 영국 학자금 상환 계산기

영국의 학자금은 정부가 학생대출회사(SLC)를 통해 제공하며, 상환 임계값을 초과하는 소득의 일정 비율로 세금 체계를 통해 갚습니다. 상업 대출과 달리 영국 학자금은 소득에 연동됩니다. 매달 갚는 금액은 빌린 액수가 아니라 버는 액수에 전적으로 달려 있습니다. 소득이 임계값 미만이면 갚지 않습니다. 남은 잔액은 정해진 기간(플랜에 따라 보통 25~40년)이 지나면 탕감되므로, 이 체계는 일반 대출이라기보다 대학원 세금에 가깝습니다.

여러 상환 플랜이 있으며 각각 임계값과 규정이 다릅니다. Plan 1은 2012년 9월 이전에 수업을 시작한(주로 잉글랜드·웨일스) 차입자에게 적용되며, £25,000을 초과하는 소득의 9%를 냅니다. Plan 2는 2012년 9월~2023년 7월 사이에 시작한 잉글랜드·웨일스 차입자에게 적용되며 £28,470 초과분의 9%입니다. Plan 4는 스코틀랜드 차입자(스코틀랜드에 통상 거주)에게 적용되며 £26,065 초과분의 9%입니다. Plan 5는 2023년 8월 1일 이후 시작한 잉글랜드 차입자에게 적용되며 £25,000 초과분의 9%에 40년 탕감 기간(가장 김)이 적용됩니다. 대학원 학자금은 석·박사 과정 학생에게 적용되며 £21,000 초과분의 6%입니다.

많은 차입자가 두 가지 이상의 플랜을 동시에 갖습니다. 예를 들어 Plan 1 학부 대출이 있고 나중에 대학원 석사 대출을 받으면 Plan 1 임계값의 9%와 대학원 임계값의 6%를 함께 내어, 관련 임계값 초과 소득의 총 15%가 공제됩니다. 이는 영국 학자금에서 가장 놓치기 쉬운 부분으로 실수령액에 큰 영향을 줍니다.

이 계산기는 다섯 가지 플랜 유형을 모두 지원하고, 여러 대출이 있으면 두 번째 플랜도 선택할 수 있습니다. 연 공제액, 월 공제액, 총소득 대비 공제 비율을 보여주어 급여 명세서에 미치는 실제 영향을 확인할 수 있습니다. 모든 계산은 브라우저에서 이루어집니다. 표시된 임계값은 2026/27 과세연도 기준입니다.

학자금 상환액은 각 플랜 임계값을 초과하는 총소득의 비율로 계산됩니다. 근로자라면 PAYE(원천징수)로 자동 공제되며, 자영업자라면 자기신고로 냅니다. 임계값 초과분만 과세되며 임계값 미만 소득은 영향을 받지 않습니다.

예를 들어 Plan 5로 £35,000을 버는 경우, (£35,000 – £25,000)의 9% = £10,000의 9% = 연 £900, 월 £75입니다. 대학원 학자금이 함께 있다면 (£35,000 – £21,000)의 6% = £14,000의 6% = 연 £840이 추가되어 총 연 공제액은 £1,740, 월 약 £145가 됩니다.

1. 세전 연 총소득을 입력하세요.
2. 주된 학자금 플랜 유형을 선택하세요.
3. 두 번째 플랜(예: 대학원 학자금)이 있다면 선택하세요.
4. 계산을 눌러 월·연 공제액을 확인하세요.
5. 총소득 대비 공제 비율을 검토하세요.

학자금 상환액은 어떻게 걷히나요?

근로자라면 급여에서 PAYE로 자동 공제되어 소득세·국민보험료와 함께 급여 명세서에 표시됩니다. 자영업자라면 연 자기신고 세금 신고로 냅니다. 여러 직장이 있으면 모든 근로의 합산 소득을 기준으로 공제됩니다.

소득이 임계값 미만이면 어떻게 되나요?

해당 플랜의 상환 임계값 미만이면 그달이나 그해 갚을 금액이 없습니다. 최소 납부나 벌금도 없습니다. 소득이 임계값을 초과할 때만 상환이 시작되고, 다시 미만으로 떨어지면 멈춥니다.

학자금 플랜을 두 개 이상 가질 수 있나요?

예. 많은 졸업생이 학부 대출(Plan 1, 2, 4, 5)과 대학원 석·박사 대출을 모두 갖습니다. 이 경우 두 공제가 동시에 적용됩니다. 예를 들어 연 £40,000을 버는 Plan 5 차입자가 대학원 대출이 있으면 £25,000 초과분의 9%와 £21,000 초과분의 6%를 냅니다.

학자금이 탕감되나요?

예. 모든 영국 학자금은 정해진 기간 후 탕감됩니다. Plan 1은 65세에 탕감됩니다. Plan 2와 Plan 4는 최초 상환 의무가 생긴 4월 이후 30년 후, Plan 5는 40년 후, 대학원은 30년 후 탕감됩니다.

학자금을 일찍 갚는 게 좋나요?

대부분의 차입자에게 자발적 조기 상환은 재정적으로 의미가 없습니다. 대부분 탕감 전에 전액 상환하지 못하므로 추가 납부는 어차피 탕감될 돈을 대체할 뿐입니다. 다만 탕감 기간 내 전액 상환이 확실한 고소득자라면 이자를 줄이려고 일찍 갚는 것이 유리할 수 있습니다.

학자금 상환이 신용 점수에 영향을 주나요?

아니요. 학자금은 신용 기록에 남지 않고 신용 점수에 영향을 주지 않습니다. 상업 부채로 취급되지 않습니다. 다만 모기지 대출 기관이 실수령액을 줄이므로 감당 능력 평가 시 학자금 공제를 물을 수는 있습니다.

이 도구는 정보 제공 목적이며 재무 조언을 구성하지 않습니다.

학자금 공제는 세전 총소득을 기준으로 하지만 그 자체로 세금 공제 대상은 아닙니다. 소득세와 국민보험료가 계산된 뒤에 공제되므로 그 위에 더해집니다. 9% 비율은 임계값을 초과하는 매 파운드마다 적용되므로 급여가 오르면 상환액이 선형적으로 늘어납니다. 상한은 없습니다. 잔액이 큰 Plan 2 차입자 대부분은 대출을 전액 갚지 못하고 30년 후 탕감되므로, 사실상 30년간 임계값 초과 소득에 대한 9%의 추가 세금처럼 작동합니다. Plan 5 차입자는 40년으로 상환 기간이 가장 길지만 임계값이 가장 낮아 더 오래 갚게 됩니다. 학부 대출과 대학원 대출을 모두 갖고 있다면, 대학원 임계값 초과분에 최대 15%까지 공제될 수 있음을 인지하고 급여 기대치와 예산에 반영하세요. 스코틀랜드에서는 SAAS 장학금·보조금이 상환에 영향을 주지 않습니다. 해외로 이주하더라도 해당 국가의 해당 소득 임계값을 기준으로 갚아야 하며 이는 크게 다릅니다. 자발적 조기 상환은 탕감 기간 내에 전액 상환할 확신이 없는 한 재정적으로 의미가 없는 경우가 많습니다.