💷 Calcolatore Take-Home Pay UK

Il tuo Take-Home Pay, noto anche come stipendio netto (net pay), è la somma che arriva davvero sul tuo conto corrente dopo che tutte le trattenute sono state applicate allo stipendio lordo. Per i dipendenti nel Regno Unito significa sottrarre Income Tax, contributi National Insurance (NIC), rimborsi di Student Loan e contributi pensionistici. Capire il tuo Take-Home Pay è essenziale per pianificare il budget, confrontare offerte di lavoro, negoziare lo stipendio e programmare impegni finanziari importanti come un mutuo o un contratto di affitto.

Questo calcolatore copre le quattro principali trattenute che compaiono su una tipica busta paga britannica per l'anno fiscale 2026/27. In primo luogo, l'Income Tax (imposta sul reddito) è calcolata con il sistema progressivo a fasce, inclusa la Personal Allowance di £12.570 e il suo decadimento graduale (taper) oltre £100.000. Puoi scegliere tra le aliquote di Inghilterra/Irlanda del Nord/Galles o quelle scozzesi. In secondo luogo, i NIC Class 1 dei dipendenti sono dovuti all'8% sui guadagni tra £12.570 e £50.270 e al 2% oltre £50.270. In terzo luogo, i rimborsi di Student Loan vengono trattenuti in base al tipo di piano e alla soglia, con aliquote dal 6% al 9%.

Nel Regno Unito lo Student Loan si rimborsa attraverso il sistema fiscale. Il Plan 1 (per chi ha iniziato prima del 2012 in Inghilterra e Galles, oppure vive in Scozia o Irlanda del Nord) prevede il 9% sul reddito oltre £25.000. Il Plan 2 (per i mutuatari inglesi e gallesi che hanno iniziato tra il 2012 e il 2022) prevede il 9% oltre £28.470. Il Plan 4 (per i mutuatari scozzesi dal 2022) prevede il 9% oltre £26.065. Il Plan 5 (per i mutuatari inglesi a partire da settembre 2023) prevede il 9% oltre £25.000. I prestiti Postgraduate prevedono il 6% oltre £21.000. Se hai sia un Plan 1 o Plan 2 sia un prestito postgraduate, entrambe le trattenute si applicano contemporaneamente.

Infine, i contributi pensionistici riducono direttamente il tuo Take-Home Pay ma garantiscono anche un beneficio fiscale. Secondo le regole dell'auto-enrolment, il contributo minimo del dipendente è il 5% dei guadagni qualificanti e quello minimo del datore di lavoro è il 3%. Molti datori di lavoro offrono contributi integrativi più elevati, e le soluzioni di salary sacrifice possono ridurre ulteriormente sia le imposte sia i NIC. Questo calcolatore assume che il contributo pensionistico venga trattenuto dallo stipendio lordo prima del calcolo delle imposte (schema net-pay). Solo a scopo informativo: verifica sempre i valori esatti sulla tua busta paga.

Il calcolatore applica le quattro trattenute in sequenza. Per prima cosa, i contributi pensionistici vengono dedotti dallo stipendio lordo per determinare il reddito netto rettificato ai fini fiscali. Poi l'Income Tax viene calcolato con le fasce della regione selezionata, incluso il taper della Personal Allowance se il reddito supera £100.000. I NIC dei dipendenti vengono calcolati sui guadagni lordi (prima della deduzione pensionistica, salvo uso del salary sacrifice). I rimborsi di Student Loan vengono calcolati sul reddito lordo (non ridotto dai contributi pensionistici) oltre la soglia del piano. Il Take-Home Pay netto è lo stipendio lordo meno le quattro trattenute.

Soglie di rimborso dello Student Loan 2026/27

1. Inserisci il tuo stipendio lordo annuale prima di qualsiasi trattenuta.
2. Seleziona la tua regione: Inghilterra, Irlanda del Nord, Galles o Scozia.
3. Scegli il tipo di piano di Student Loan, oppure seleziona Nessuno se non hai un prestito studentesco.
4. Inserisci il tuo contributo pensionistico in percentuale dello stipendio lordo.
5. Fai clic sul pulsante Calcola per vedere il riepilogo completo da lordo a netto.

Quali trattenute sono incluse nel Take-Home Pay?

Questo calcolatore include le quattro trattenute principali: Income Tax, NIC Class 1 dei dipendenti, rimborsi di Student Loan e contributi pensionistici. Non include altre trattenute come salary sacrifice per voucher per l'infanzia, schemi cycle-to-work, ordini giudiziari, quote sindacali o assicurazione sanitaria privata, che possono però comparire sulla tua busta paga.

In che modo il contributo pensionistico influisce sulle mie imposte?

Il calcolatore trattiene il contributo pensionistico dallo stipendio lordo prima di applicare le fasce di Income Tax (schema net-pay). Questo significa che i contribuenti ad aliquota più elevata ottengono automaticamente un beneficio fiscale del 40% o 45% sui contributi. Se appartieni a uno schema relief-at-source, HMRC aggiunge al tuo fondo pensione il beneficio fiscale relativo all'aliquota di base e devi richiedere quello relativo all'aliquota più elevata tramite la dichiarazione dei redditi (self-assessment).

A quale piano di Student Loan appartengo?

Il Plan 1 si applica a chi ha iniziato prima di settembre 2012 in Inghilterra e Galles, oppure vive in Scozia o Irlanda del Nord. Il Plan 2 si applica ai mutuatari inglesi e gallesi che hanno iniziato tra settembre 2012 e agosto 2022. Il Plan 4 è per i mutuatari scozzesi dall'aprile 2022. Il Plan 5 è per i mutuatari inglesi a partire da settembre 2023. I prestiti Postgraduate sono a parte. Verifica sulla tua busta paga o su GOV.UK.

Qual è il contributo pensionistico minimo dell'auto-enrolment?

Secondo le regole dell'auto-enrolment, il contributo totale minimo è l'8% dei guadagni qualificanti, di cui almeno il 5% a carico del dipendente e almeno il 3% a carico del datore di lavoro. Molti datori di lavoro offrono contributi integrativi più elevati. Questo calcolatore usa per impostazione predefinita un contributo del 5% del dipendente, ma puoi modificarlo.

Questo calcolatore include il taper della Personal Allowance?

Sì. Se il tuo reddito netto rettificato (stipendio lordo meno contributi pensionistici) supera £100.000, il calcolatore riduce automaticamente la Personal Allowance di £1 ogni £2 oltre tale soglia, fino ad azzerarla a £125.140.

Le fasce di Income Tax scozzesi sono incluse?

Sì. Se selezioni Scozia, il calcolatore applica il sistema scozzese a sei fasce: 19% starter, 20% basic, 21% intermediate, 42% higher, 45% advanced e 48% top rate.

Questo strumento ha solo scopo informativo e non costituisce consulenza finanziaria. Consulta un professionista finanziario qualificato.

Quando confronti offerte di lavoro, confronta sempre il Take-Home Pay e non lo stipendio lordo, perché la stessa cifra lorda può portare a importi netti molto diversi a seconda degli accordi pensionistici e dei piani di Student Loan. Ad esempio, un contributo pensionistico del 5% su uno stipendio di £40.000 riduce il Take-Home Pay di £2.000, ma fa anche risparmiare £800 tra imposte e NIC. Il salary sacrifice può amplificare ulteriormente questi risparmi riducendo anche i NIC a carico del datore di lavoro.

Se guadagni tra £100.000 e £125.140, aumentare il contributo pensionistico è particolarmente vantaggioso perché recupera una parte della Personal Allowance, offrendo di fatto un beneficio fiscale del 60% sul contributo aggiuntivo. Per lo Student Loan, ricorda che i rimborsi si calcolano sul reddito lordo, non sul Take-Home Pay, quindi un aumento di stipendio può attivare i rimborsi anche se il tuo netto cambia appena. Usa il nostro Calcolatore Income Tax UK e il Calcolatore NIC per analisi dettagliate delle singole trattenute.