💸 Roth IRA 計算機

1. 輸入你目前的年齡與目標退休年齡。
2. 輸入你計畫的年度提繳金額（2026 上限：$7,000，50 歲以上 $8,000）。
3. 輸入預期平均年報酬率（例如 7 代表 7%）。
4. 輸入你已有的 Roth IRA 餘額。
5. 按下計算按鈕，查看預測退休餘額、累計提繳與投資成長。

2026 年 Roth IRA 的提繳上限是多少？

2026 年若你的調整後總所得（MAGI）低於階段取消範圍，常規提繳上限為每年 $7,000。年滿 50 歲的儲戶可額外追繳 $1,000，合計 $8,000。2026 年的所得階段取消門檻，單身從 $153,000 起、夫妻合併申報從 $228,000 起；超過上限則無法直接提繳。

何時可以從 Roth IRA 免稅提領？

合格提領——即年滿 59½ 歲且帳戶開立滿五個課稅年度後的提領——完全免稅。你隨時可以提領自己的本金（非收益），不會有稅或罰金，因為這筆錢已繳過稅。但收益必須符合合格提領規則，否則需繳稅及 10% 提前分配罰金。

Roth IRA 的提繳可以抵稅嗎？

不行。Roth IRA 的提繳來自稅後資金，無法在聯邦報稅時扣除。代價換來的是所有成長與合格提領完全免稅。這與傳統 IRA 相反——傳統 IRA 的提繳可能可以抵稅，但提領時要課稅。

什麼是 Roth IRA 的五年規則？

五年規則要求你的 Roth IRA 必須開立滿五個課稅年度，才能對收益進行合格的免稅提領。計算起點是你首次提繳那個課稅年度的 1 月 1 日。即使你已超過 59½ 歲，若未滿五年就提領收益，仍會觸發所得稅及可能的 10% 罰金。

如果我的收入太高，還能提繳 Roth IRA 嗎？

超過特定 MAGI 上限後，直接提繳會受限或被禁止，但高收入者可使用「後門 Roth」策略：先提繳到傳統（不可抵稅）IRA，再轉換為 Roth IRA。此策略有重要的稅務考量，尤其是當你還有其他稅前 IRA 餘額時，建議先諮詢稅務顧問。

這台計算機和傳統 IRA 或 401(k) 計算機有何不同？

本 Roth IRA 計算機假設稅後提繳、成長過程無稅務拖累、提領免稅——與傳統稅前帳戶的假設正好相反。401(k) 計算機通常模擬稅前提繳與應稅提領，還常包含雇主相對提撥。雖然底層的成長數學類似，但投入與產出的稅務處理差異極大。

計算機有考慮通貨膨脹嗎？

沒有，本計算機顯示的是名目（未經通膨調整）未來價值。30 年後的 $100 萬購買力會低於今日的 $100 萬。若要估計實質購買力，可將假設報酬率調降約每年 2–3%（典型長期通膨率），或使用另一個經通膨調整的退休模型。

免責聲明：本 Roth IRA 計算機僅供資訊與教育用途，不構成稅務、投資或財務建議。提繳上限、所得門檻與稅務規則會隨時間變動。退休規劃決策前請務必諮詢合格的稅務專業人員或財務顧問。

本工具僅供參考，不構成財務建議。請諲詢合格的財務專業人士以獲取針對您具體情況的建議。

每年盡早提繳——一月投入的資金比十二月多出近十二個月的複利效果，三十年累積下來可能多出數千美元。若年滿 50 歲，請善用 $1,000 的追繳額度，在收入高峰期加速累積。請注意 Roth IRA 的資格取決於你的調整後總所得（MAGI）；2026 年單身申報者 MAGI 超過 $153,000、夫妻合併申報超過 $228,000，提繳上限會逐步縮減甚至完全不符資格。與傳統 IRA 不同，Roth 終身不強制最低提領（RMD），帳戶在退休期間仍可持續免稅成長，也能傳給繼承人。將退休儲蓄分散在 401(k)、傳統 IRA 與 Roth IRA 之間，能創造「稅務多樣性」——每年依稅務情況選擇從不同來源提領的彈性。本計算機的報酬率為假設值，並非保證；股市報酬逐年波動大。請用保守估計做規劃，並隨退休接近每年重新檢視假設。