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💸 Calculateur Roth IRA

Projetez la valeur future d’un Roth IRA avec des cotisations annuelles régulières et une croissance composée. Entrez votre âge, l’âge de retraite, le montant de la cotisation, le rendement attendu et le solde de départ.

Âge actuel

Âge de retraite

Cotisation annuelle ($)

Rendement annuel attendu (%)

Solde de départ ($)

Qu'est-ce que cet outil ?

Un Roth IRA est un compte de retraite individuel à avantage fiscal disponible aux États-Unis qui permet à votre épargne de croître entièrement à l’abri de l’impôt. Contrairement à un IRA traditionnel ou un 401(k), vous cotisez avec des dollars après impôt — ce qui signifie que vous avez déjà payé l’impôt sur le revenu pour cet argent — mais toute la croissance de l’investissement et les retraits qualifiés à la retraite sont entièrement exonérés de l’impôt fédéral (et généralement d’État). Pour effectuer des retraits qualifiés non imposables, vous devez avoir au moins 59 ans et demi et le compte doit être ouvert depuis au moins cinq ans (la « règle des cinq ans »). Comme les cotisations sont faites avec de l’argent après impôt, elles ne sont pas déductibles l’année où vous les versez, mais le gain à long terme peut être énorme. Pour 2026, la limite de cotisation régulière est de $7,000 par an, et les épargnants âgés de 50 ans et plus peuvent ajouter une cotisation de rattrapage de $1,000, pour un total de $8,000. La valeur future d’un Roth IRA est animée par deux forces : le solde initial qui croît grâce aux intérêts composés, et chaque cotisation annuelle qui se compose pour les années restantes jusqu’à la retraite. La formule utilisée est FV = P₀ × (1+r)^n + Σ C × (1+r)^(n−k) pour chaque année de cotisation k. Ce calculateur Roth IRA applique cette formule et vous montre à la fois le montant total que vous aurez cotisé et la croissance totale de l’investissement. Pour une image plus large de la retraite, associez-le avec notre calculateur de retraite, et pour comparer un plan parrainé par l’employeur, voir le calculateur 401(k). Le calculateur d’intérêts composés détaille les calculs, tandis que le calculateur d’investissement et le calculateur de rente couvrent d’autres sources de revenu de retraite.

Comment ça marche

Le calculateur prend cinq entrées — âge actuel, âge de retraite, montant de la cotisation annuelle, rendement annuel attendu et solde de départ — puis projette la croissance année par année en utilisant la formule d’intérêts composés. Chaque cotisation annuelle se compose à partir de l’année où elle est versée jusqu’à la retraite. Le solde de départ se compose pour toute la période. La valeur future totale est la somme du solde initial augmenté plus la valeur augmentée de chaque cotisation. Le tableau de référence ci-dessous montre comment une cotisation annuelle de $7,000 à différents taux de rendement supposés croît sur un horizon de 30 ans, en supposant aucun solde de départ : | Rendement annuel | Années | Total cotisé | Valeur projetée | Croissance | |---|---|---|---|---| | 4 % | 30 | $210,000 | $392,595 | $182,595 | | 6 % | 30 | $210,000 | $553,407 | $343,407 | | 8 % | 30 | $210,000 | $792,982 | $582,982 | | 10 % | 30 | $210,000 | $1,151,458 | $941,458 | Le tableau illustre l’effet dramatique de la composition : doubler le rendement de 5 % à 10 % plus que double le solde final.

Comment utiliser

Entrez votre âge actuel et votre âge cible de retraite.
Entrez votre cotisation annuelle prévue (limite 2026 : $7,000, ou $8,000 si 50+).
Entrez votre rendement annuel moyen attendu (par ex. 7 pour 7 %).
Entrez tout solde Roth IRA existant que vous avez déjà.
Cliquez sur Calculer pour voir votre solde de retraite projeté, le total des cotisations et la croissance de l’investissement.

Questions Fréquentes

Quelles sont les limites de cotisation Roth IRA pour 2026 ?

Pour 2026, la limite de cotisation régulière est de $7,000 par an si votre revenu brut ajusté modifié (MAGI) est inférieur à la tranche de réduction. Les épargnants de 50 ans et plus peuvent ajouter une cotisation de rattrapage de $1,000, pour un total de $8,000. Les réductions pour 2026 commencent à $153,000 (célibataire) et $228,000 (marié déclaration conjointe).

Quand puis-je retirer de mon Roth IRA sans impôt ?

Les retraits qualifiés — ceux pris après 59 ans et demi et après que le compte soit ouvert depuis au moins cinq années fiscales — sont entièrement non imposables. Vous pouvez toujours retirer vos propres cotisations (pas les gains) à tout moment sans impôt ni pénalité.

Les cotisations Roth IRA sont-elles déductibles fiscalement ?

Non. Les cotisations Roth IRA sont faites avec des dollars après impôt et ne sont pas déductibles sur votre déclaration fiscale fédérale. La contrepartie est que toute la croissance et les retraits qualifiés sont non imposables.

Qu’est-ce que la règle des cinq ans du Roth IRA ?

La règle des cinq ans exige que votre Roth IRA soit ouvert depuis au moins cinq années fiscales avant de pouvoir effectuer des retraits qualifiés non imposables des gains. L’horloge démarre le 1er janvier de l’année fiscale de votre première cotisation.

Puis-je cotiser à un Roth IRA si mon revenu est trop élevé ?

Les cotisations directes sont restreintes ou interdites au-dessus de certaines limites MAGI, mais les hauts revenus peuvent utiliser la stratégie « backdoor Roth » : cotiser à un IRA traditionnel (non déductible) puis le convertir en Roth IRA.

Comment ce calculateur diffère-t-il d’un calculateur IRA ou 401(k) traditionnel ?

Ce calculateur Roth IRA suppose des cotisations après impôt, aucune friction fiscale annuelle sur la croissance et des retraits non imposables — les hypothèses opposées à un compte pré-imposable traditionnel.

Le calculateur tient-il compte de l’inflation ?

Non, le calculateur montre les valeurs futures nominales (non ajustées à l’inflation). Pour estimer le pouvoir d’achat réel, réduisez votre rendement supposé d’environ 2–3 % par an.

Avertissement : Ce calculateur Roth IRA est fourni à titre informatif et éducatif uniquement et ne constitue pas un conseil fiscal, d’investissement ou financier. Les limites de cotisation, les seuils de revenu et les règles fiscales changent au fil du temps. Consultez toujours un professionnel fiscal ou un conseiller financier qualifié.

Cet outil est fourni à titre informatif uniquement et ne constitue pas un conseil financier.

Conseils

Cotisez le plus tôt possible dans l’année — l’argent investi en janvier a près de douze mois de composition supplémentaires par rapport à un dépôt de décembre. Si vous avez 50 ans ou plus, profitez de la cotisation de rattrapage de $1,000. Rappelez-vous que l’éligibilité au Roth IRA dépend de votre revenu brut ajusté modifié (MAGI) ; pour 2026, les déclarants célibataires avec un MAGI supérieur à $153,000 et les couples mariés déclarant conjointement au-dessus de $228,000 font face à des limites de cotisation réduites. Contrairement à un IRA traditionnel, un Roth ne nécessite pas de distributions minimales (RMD) pendant votre vie. Les rendements projetés sont des hypothèses, pas des garanties ; utilisez des estimations conservatrices.

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