💸 Roth IRA 计算器

1. 输入你当前的年龄与目标退休年龄。
2. 输入你计划的年度缴存金额（2026 上限：$7,000，50 岁以上 $8,000）。
3. 输入预期平均年回报率（例如 7 代表 7%）。
4. 输入你已有的 Roth IRA 余额。
5. 按下计算按钮，查看预测退休余额、累计缴存与投资成长。

2026 年 Roth IRA 的缴存上限是多少？

2026 年若你的调整后总所得（MAGI）低于阶段取消范围，常规缴存上限为每年 $7,000。年满 50 岁的储户可额外追缴 $1,000，合计 $8,000。2026 年的所得阶段取消门槛，单身从 $153,000 起、夫妻合并申报从 $228,000 起；超过上限则无法直接缴存。

何时可以从 Roth IRA 免税提取？

合格提取——即年满 59½ 岁且账户开立满五个课税年度后的提取——完全免税。你随时可以提取自己的本金（非收益），不会有税或罚金，因为这笔钱已缴过税。但收益必须符合合格提取规则，否则需缴税及 10% 提前分配罚金。

Roth IRA 的缴存可以抵税吗？

不行。Roth IRA 的缴存来自税后资金，无法在联邦报税时扣除。代价换来的是所有成长与合格提取完全免税。这与传统 IRA 相反——传统 IRA 的缴存可能可以抵税，但提取时要课税。

什么是 Roth IRA 的五年规则？

五年规则要求你的 Roth IRA 必须开立满五个课税年度，才能对收益进行合格的免税提取。计算起点是你首次缴存那个课税年度的 1 月 1 日。即使你已超过 59½ 岁，若未满五年就提取收益，仍会触发所得税及可能的 10% 罚金。

如果我的收入太高，还能缴存 Roth IRA 吗？

超过特定 MAGI 上限后，直接缴存会受限或被禁止，但高收入者可使用"后门 Roth"策略：先缴存到传统（不可抵税）IRA，再转换为 Roth IRA。此策略有重要的税务考量，尤其是当你还有其他税前 IRA 余额时，建议先咨询税务顾问。

这台计算器和传统 IRA 或 401(k) 计算器有何不同？

本 Roth IRA 计算器假设税后缴存、成长过程无税务拖累、提取免税——与传统税前账户的假设正好相反。401(k) 计算器通常模拟税前缴存与应税提取，还常包含雇主相对提拨。虽然底层的成长数学类似，但投入与产出的税务处理差异极大。

计算机有考虑通货膨胀吗？

没有，本计算器显示的是名义（未经通胀调整）未来价值。30 年后的 $100 万购买力会低于今日的 $100 万。若要估计实际购买力，可将假设回报率调降约每年 2–3%（典型长期通胀率），或使用另一个经通胀调整的退休模型。

免责声明：本 Roth IRA 计算器仅供信息与教育用途，不构成税务、投资或财务建议。缴存上限、所得门槛与税务规则会随时间变动。退休规划决策前请务必咨询合格的税务专业人员或财务顾问。

本工具仅供参考，不构成财务建议。请咨询合格的财务专业人士以获取针对您具体情况的建议。

每年尽早缴存——一月投入的资金比十二月多出近十二个月的复利效果，三十年累积下来可能多出数千美元。若年满 50 岁，请善用 $1,000 的追缴额度，在收入高峰期加速累积。请注意 Roth IRA 的资格取决于你的调整后总所得（MAGI）；2026 年单身申报者 MAGI 超过 $153,000、夫妻合并申报超过 $228,000，缴存上限会逐步缩减甚至完全不符资格。与传统 IRA 不同，Roth 终身不强制最低提取（RMD），账户在退休期间仍可持续免税成长，也能传给继承人。将退休储蓄分散在 401(k)、传统 IRA 与 Roth IRA 之间，能创造"税务多样性"——每年依税务情况选择从不同来源提取的弹性。本计算器的回报率为假设值，并非保证；股市回报逐年波动大。请用保守估计做规划，并随退休接近每年重新审视假设。