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💸 Calcolatore Roth IRA

Proietta il valore futuro di un Roth IRA con versamenti annuali regolari e crescita composta. Inserisci età, età di pensionamento, importo del versamento, rendimento atteso e saldo iniziale.

Età attuale

Età di pensionamento

Versamento annuo ($)

Rendimento annuo atteso (%)

Saldo iniziale ($)

Che cos’è questo strumento?

Il Roth IRA è un conto pensionistico individuale con vantaggi fiscali disponibile negli Stati Uniti che consente ai tuoi risparmi di crescere completamente esentasse. A differenza di un IRA tradizionale o di un 401(k), versi dollari già tassati, cioè su quel denaro hai già pagato l'imposta sul reddito, ma tutta la crescita degli investimenti e i prelievi qualificati durante la pensione sono interamente esenti dall'imposta federale sul reddito (e di norma anche da quella statale). Per effettuare prelievi qualificati esentasse devi avere almeno 59 anni e mezzo e il conto deve essere aperto da almeno cinque anni (la "regola dei cinque anni"). Poiché i versamenti sono effettuati con denaro già tassato, non sono deducibili nell'anno in cui li effettui, ma il beneficio a lungo termine può essere enormo, soprattutto se prevedi di trovarti in una fascia fiscale più alta durante la pensione. Per il 2026 il limite ordinario di versamento è di $7.000 all'anno, e i risparmiatori di 50 anni o più possono aggiungere un versamento catch-up di $1.000, per un totale di $8.000. Il valore futuro di un Roth IRA è determinato da due forze: il saldo iniziale che cresce per effetto dell'interesse composto e ciascun versamento annuo che matura per gli anni rimanenti fino alla pensione. La formula utilizzata è FV = P₀ × (1+r)^n + Σ C × (1+r)^(n−k) per ogni anno di versamento k, dove P₀ è il saldo iniziale, C è il versamento annuo, r è il rendimento annuo atteso e n è il numero di anni fino alla pensione. Questo calcolatore Roth IRA applica la formula e ti mostra sia l'importo totale che avrai versato sia la crescita totale degli investimenti, così puoi vedere quanto del tuo gruzzolo deriva dai tuoi risparmi e quanto dai rendimenti di mercato. Per un quadro pensionistico più ampio, abbinalo al nostro calcolatore per la pensione, e per confrontare un piano sponsorizzato dal datore di lavoro consulta il calcolatore 401(k). Il calcolatore di interesse composto spiega la matematica in maggiore dettaglio, mentre il calcolatore di investimenti e il calcolatore di rendite coprono altre fonti di reddito previdenziale.

Come funziona

Il calcolatore accetta cinque input, ovvero età attuale, età di pensionamento, importo del versamento annuo, rendimento annuo atteso e saldo iniziale, quindi proietta la crescita anno per anno utilizzando la formula dell'interesse composto. Ogni versamento annuo matura dall'anno in cui viene effettuato fino alla pensione. Il saldo iniziale matura per l'intero periodo. Il valore futuro totale è la somma del saldo iniziale cresciuto più il valore cresciuto di ogni versamento. La tabella di riferimento seguente mostra come un versamento annuo di $7.000, con diversi rendimenti ipotizzati, cresce su un orizzonte di 30 anni, assumendo nessun saldo iniziale: | Rendimento annuo | Anni | Contributi totali | Valore proiettato | Crescita | |---|---|---|---|---| | 4% | 30 | $210.000 | $392.595 | $182.595 | | 6% | 30 | $210.000 | $553.407 | $343.407 | | 8% | 30 | $210.000 | $792.982 | $582.982 | | 10% | 30 | $210.000 | $1.151.458 | $941.458 | La tabella illustra l'effetto straordinario della capitalizzazione: raddoppiare il rendimento dal 5% al 10% più che raddoppia il saldo finale, perché i guadagni di ogni anno si costruiscono su una base più ampia.

Come usare

Inserisci la tua età attuale e l'età di pensionamento desiderata.
Inserisci il versamento annuo previsto (limite 2026: $7.000, oppure $8.000 se hai 50 anni o più).
Inserisci il rendimento medio annuo atteso (ad es. 7 per il 7%).
Inserisci l'eventuale saldo Roth IRA che possiedi già.
Fai clic su Calcola per vedere il saldo pensionistico proiettato, i contributi totali e la crescita degli investimenti.

Domande Frequenti

Quali sono i limiti di versamento Roth IRA per il 2026?

Per il 2026 il limite ordinario di versamento è di $7.000 all'anno se il tuo reddito lordo rettificato modificato (MAGI) è al di sotto della fascia di graduale esclusione. I risparmiatori di 50 anni o più possono aggiungere un versamento catch-up di $1.000, per un totale di $8.000. Le fasce di graduale esclusione del reddito per il 2026 iniziano a $153.000 (single) e $228.000 (coppie con dichiarazione congiunta); al di sopra di determinati limiti massimi non puoi versare direttamente.

Quando posso prelevare dal mio Roth IRA senza tasse?

I prelievi qualificati, ovvero quelli effettuati dopo i 59 anni e mezzo e dopo che il conto è aperto da almeno cinque anni fiscali, sono completamente esentasse. Puoi sempre prelevare i tuoi versamenti (non i rendimenti) in qualsiasi momento senza tasse né penalità, perché su quel denaro hai già pagato le imposte. I rendimenti, invece, devono rispettare le regole sui prelievi qualificati per evitare tasse e la penalità del 10% sulla distribuzione anticipata.

I versamenti al Roth IRA sono deducibili dalle tasse?

No. I versamenti al Roth IRA sono effettuati con dollari già tassati e non sono deducibili nella dichiarazione dei redditi federale. In cambio, tutta la crescita e i prelievi qualificati sono esentasse. Questo si contrappone ai versamenti nell'IRA tradizionale, che possono essere deducibili ma sono tassati al momento del prelievo.

Cos'è la regola dei cinque anni del Roth IRA?

La regola dei cinque anni richiede che il tuo Roth IRA sia aperto da almeno cinque anni fiscali prima di poter effettuare prelievi qualificati esentasse dei rendimenti. Il conteggio inizia il 1° gennaio dell'anno fiscale del tuo primo versamento. Anche se hai più di 59 anni e mezzo, prelevare i rendimenti prima del completamento del periodo di cinque anni comporta l'imposta sul reddito e possibilmente la penalità del 10%.

Posso versare in un Roth IRA se il mio reddito è troppo alto?

I versamenti diretti sono limitati o vietati al di sopra di determinati limiti di MAGI, ma i percettori di redditi elevati possono utilizzare la strategia del “backdoor Roth”: versare in un IRA tradizionale (non deducibile) e poi convertirlo in un Roth IRA. Questa strategia presenta importanti implicazioni fiscali, soprattutto se possiedi altri saldi IRA pre-tassazione, quindi consulta un consulente fiscale prima di tentarla.

In cosa differisce questo calcolatore da un calcolatore per IRA tradizionale o 401(k)?

Questo calcolatore Roth IRA presuppone versamenti già tassati, nessuna trascrizione fiscale annuale sulla crescita e prelievi esentasse, ovvero le ipotesi opposte di un conto tradizionale pre-tassazione. Un calcolatore 401(k), al contrario, modella tipicamente versamenti pre-tassazione e prelievi tassabili, spesso con un contributo integrativo del datore di lavoro. La matematica della crescita sottostante è simile, ma il trattamento fiscale di input e output differisce in modo significativo.

Il calcolatore tiene conto dell'inflazione?

No, il calcolatore mostra valori futuri nominali (non adeguati all'inflazione). Un saldo di 1 milione di dollari tra 30 anni avrà un potere d'acquisto inferiore a 1 milione di dollari oggi. Per stimare il potere d'acquisto reale, riduci il rendimento ipotizzato di circa il 2–3% all'anno (un tasso di inflazione a lungo termine tipico) oppure utilizza un modello pensionistico separato adeguato all'inflazione.

Dichiarazione di non responsabilità: questo calcolatore Roth IRA è fornito solo a fini informativi ed educativi e non costituisce consulenza fiscale, di investimento o finanziaria. I limiti di versamento, le soglie di reddito e le regole fiscali cambiano nel tempo. Consulta sempre un professionista fiscale qualificato o un consulente finanziario prima di prendere decisioni di pianificazione pensionistica.

Questo strumento ha solo scopo informativo e non costituisce consulenza finanziaria. Consulta un professionista finanziario qualificato.

Consigli

Versa il più presto possibile nell'anno: il denaro investito a gennaio ha quasi dodici mesi in più di capitalizzazione rispetto a un versamento a dicembre, il che su un orizzonte di 30 anni può aggiungere migliaia di dollari. Se hai 50 anni o più, sfrutta il versamento catch-up di $1.000 per accelerare i tuoi risparmi negli anni di massimo guadagno. Ricorda che l'idoneità al Roth IRA dipende dal reddito lordo rettificato modificato (MAGI); per il 2026, i dichiaranti single con MAGI superiore a $153.000 e le coppie sposate che presentano la dichiarazione congiunta con MAGI superiore a $228.000 si trovano di fronte a limiti di versamento ridotti o non sono idonei. A differenza dell'IRA tradizionale, il Roth non richiede distribuzioni minime (RMD) durante la tua vita, quindi il conto può continuare a crescere esentasse anche durante la pensione ed essere trasmesso agli eredi. Diversificare i risparmi previdenziali tra un 401(k), un IRA tradizionale e un Roth IRA ti offre una "diversificazione fiscale", ovvero la flessibilità di prelevare da diversi comparti in base alla tua situazione fiscale di ogni anno. I rendimenti proiettati in questo calcolatore sono ipotesi, non garanzie; i rendimenti del mercato azionario variano ampiamente di anno in anno. Usa stime prudenti per la pianificazione e rivedi le tue ipotesi ogni anno con l'avvicinarsi della pensione.

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