💸 Calculadora de Roth IRA

1. Insira a sua idade atual e a idade de reforma pretendida.
2. Insira a sua contribuição anual planeada (limite 2026: $7,000, ou $8,000 se tem 50+).
3. Insira o seu retorno anual médio esperado (por exemplo, 7 para 7%).
4. Insira qualquer saldo existente de Roth IRA que já tenha.
5. Clique em Calcular para ver o seu saldo projetado de reforma, contribuições totais e crescimento do investimento.

Quais são os limites de contribuição da Roth IRA para 2026?

Para 2026 o limite de contribuição regular é de $7,000 por ano se o seu rendimento bruto ajustado modificado (MAGI) estiver abaixo da faixa de eliminação gradual. Os poupadores com 50 anos ou mais podem adicionar uma contribuição de recuperação de $1,000, para um total de $8,000. As eliminações graduais por rendimento para 2026 começam em $153,000 (solteiros) e $228,000 (casados que apresentam declaração conjunta); acima de certos limites superiores não pode contribuir diretamente.

Quando posso levantar da minha Roth IRA sem impostos?

Os levantamentos qualificados —aqueles efetuados após os 59½ anos e depois de a conta estar aberta há pelo menos cinco anos fiscais— são completamente livres de impostos. Pode sempre levantar as suas próprias contribuições (não os ganhos) a qualquer momento sem impostos ou penalizações, porque já pagou impostos sobre esse dinheiro. Os ganhos, no entanto, devem cumprir as regras de levantamento qualificado para evitar impostos e a penalização de 10% por distribuição antecipada.

As contribuições para Roth IRA são dedutíveis nos impostos?

Não. As contribuições para Roth IRA são feitas com dinheiro após impostos e não são dedutíveis na sua declaração de impostos federal. A contrapartida é que todo o crescimento e os levantamentos qualificados são livres de impostos. Isto contrasta com as contribuições para a IRA tradicional, que podem ser dedutíveis mas são tributadas no levantamento.

O que é a regra dos cinco anos da Roth IRA?

A regra dos cinco anos exige que a sua Roth IRA esteja aberta durante pelo menos cinco anos fiscais antes de poder efetuar levantamentos qualificados livres de impostos dos ganhos. O relógio começa em 1 de janeiro do ano fiscal da sua primeira contribuição. Mesmo que tenha mais de 59½ anos, levantar ganhos antes de o período de cinco anos ser cumprido aciona imposto sobre o rendimento e possivelmente a penalização de 10%.

Posso contribuir para uma Roth IRA se o meu rendimento for muito alto?

As contribuições diretas estão restritas ou proibidas acima de certos limites de MAGI, mas os titulares de rendimentos elevados podem usar a estratégia de "Roth porta dos fundos": contribuir para uma IRA tradicional (não dedutível) e depois convertê-la numa Roth IRA. Esta estratégia tem considerações fiscais importantes, especialmente se tiver outros saldos de IRA antes de impostos, pelo que deve consultar um consultor fiscal antes de tentar.

Como é que esta calculadora difere de uma calculadora de IRA tradicional ou 401(k)?

Esta calculadora de Roth IRA assume contribuições após impostos, sem arrasto fiscal anual sobre o crescimento e levantamentos livres de impostos —as suposições opostas a uma conta tradicional antes de impostos. Uma calculadora de 401(k), por contraste, tipicamente modela contribuições antes de impostos e levantamentos tributáveis, muitas vezes com correspondência da entidade patronal. As matemáticas de crescimento subjacentes são semelhantes, mas o tratamento fiscal das entradas e saídas difere significativamente.

A calculadora tem em conta a inflação?

Não, a calculadora mostra valores futuros nominais (não ajustados pela inflação). Um saldo de $1 milhão em 30 anos terá menos poder de compra do que $1 milhão hoje. Para estimar o poder de compra real, reduza o retorno assumido em aproximadamente 2–3% por ano (uma taxa de inflação a longo prazo típica) ou use um modelo de reforma ajustado pela inflação separado.

Aviso legal: Esta calculadora de Roth IRA é fornecida apenas para fins informativos e educacionais e não constitui aconselhamento fiscal, de investimento ou financeiro. Os limites de contribuição, os limiares de rendimento e as regras fiscais mudam ao longo do tempo. Consulte sempre um profissional fiscal qualificado ou consultor financeiro antes de tomar decisões de planeamento de reforma.

Esta ferramenta é apenas para fins informativos e não constitui aconselhamento financeiro.

Contribua o mais cedo possível no ano —o dinheiro investido em janeiro tem quase doze meses adicionais de capitalização comparado com um depósito de dezembro, o que num horizonte de 30 anos pode somar milhares de dólares. Se tem 50 anos ou mais, aproveite a contribuição de recuperação de $1,000 para acelerar as suas poupanças nos seus anos de maiores ganhos. Lembre-se que a elegibilidade para Roth IRA depende do seu rendimento bruto ajustado modificado (MAGI); para 2026, contribuintes solteiros com MAGI acima de $153,000 e casais que apresentam declaração conjunta acima de $228,000 enfrentam limites de contribuição reduzidos ou são completamente inelegíveis. Ao contrário de uma IRA tradicional, uma Roth não requer distribuições mínimas (RMD) durante a vida, pelo que a conta pode continuar a crescer livre de impostos mesmo na reforma e ser transmitida aos herdeiros. Diversificar as suas poupanças de reforma entre um 401(k), uma IRA tradicional e uma Roth IRA dá-lhe "diversificação fiscal" —a flexibilidade de levantar de diferentes buckets dependendo da sua situação fiscal em cada ano. Os retornos projetados nesta calculadora são pressupostos, não garantias; os retornos do mercado de ações variam amplamente de ano para ano. Use estimativas conservadoras para o planeamento e reveja os seus pressupostos anualmente à medida que a reforma se aproxima.