🏦 Verificador de Limite de ISA do Reino Unido

A ISA (Individual Savings Account) é um envelope fiscalmente eficiente disponível para residentes no Reino Unido que protege suas poupanças e investimentos do imposto de renda e do Capital Gains Tax. A cada ano fiscal (de 6 de abril a 5 de abril do ano seguinte), todo adulto com 18 anos ou mais tem direito a um limite anual de ISA de £20.000. Esse é o total máximo que você pode depositar em contas ISA de todos os tipos somados durante aquele ano fiscal.

O limite de £20.000 pode ser dividido entre vários tipos de ISA na proporção que você escolher. Os quatro tipos principais de ISA para adultos são: Cash ISA (poupança em dinheiro, com juros pagos livres de imposto), Stocks and Shares ISA (investimento em fundos, ações, títulos e ETFs, com ganhos e dividendos isentos), Lifetime ISA (LISA) (voltada à compra do primeiro imóvel ou à aposentadoria, com bônus governamental de 25% sobre as contribuições, mas limitada a £4.000 por ano, valor que conta dentro do limite global de £20.000) e Innovative Finance ISA (IFISA) (para empréstimos peer-to-peer e crowdfunding).

Além disso, há a Junior ISA (JISA) para crianças menores de 18 anos, com um limite separado de £9.000 por criança por ano fiscal. As contribuições à JISA não consumem o limite adulto de £20.000, o que a torna um veículo poderoso para o planejamento patrimonial entre gerações. Jovens de 16 e 17 anos podem ter simultaneamente uma Cash ISA e uma Junior ISA, acessando o limite integral de £20.000 da Cash ISA adulta mais o limite integral de £9.000 da Junior ISA.

Sob as regras da HMRC, você não pode exceder o limite de £20.000 somando todas as suas ISAs em um único ano fiscal. Também não pode abrir uma nova ISA do mesmo tipo em outra instituição e aportar nas duas no mesmo ano fiscal, mas pode transferir saldos de ISAs antigas entre instituições sem afetar seu limite do ano corrente. A transferência deve ser feita diretamente entre as instituições: sacar o dinheiro e redepositá-lo consumiria seu limite do ano atual.

Este verificador soma suas contribuições do ano corrente em todos os tipos de ISA, calcula quanto resta do seu limite de £20.000, alerta se você excedeu o subteto da LISA de £4.000 e mostra o uso da JISA separadamente.

O verificador recebe cinco entradas do ano fiscal corrente (6 de abril de 2025 a 5 de abril de 2026): os valores aportados em cada tipo de ISA adulta (Cash ISA, Stocks and Shares ISA, Lifetime ISA e Innovative Finance ISA) e suas contribuições à Junior ISA. Ele soma os aportes de adultos e compara o total com o limite anual de ISA de £20.000.

A contribuição à LISA também é confrontada com seu próprio subteto de £4.000. Se você aportou mais de £4.000 na LISA, o excedente será sinalizado. Note que qualquer valor colocado na LISA também conta para o limite global de £20.000 — não é adicional a ele.

O verificador processa as contribuições à JISA separadamente, já que o limite de £9.000 dela não interage com o limite adulto. A tabela resumida abaixo mostra como todos os limites funcionam juntos:

1. Insira o valor aportado na sua Cash ISA neste ano fiscal.
2. Insira suas contribuições à Stocks and Shares ISA.
3. Insira suas contribuições à Lifetime ISA (LISA).
4. Insira suas contribuições à Innovative Finance ISA (IFISA).
5. Insira eventuais contribuições à Junior ISA (JISA) de uma criança.
6. Clique em Calcular para ver o total usado, o limite restante e a conformidade com a LISA.

Qual é o limite de ISA no Reino Unido para o ano fiscal de 2026/27?

O limite anual de ISA é de £20.000 por adulto. Você pode dividir esse valor entre Cash ISA, Stocks and Shares ISA, Lifetime ISA (máximo de £4.000) e Innovative Finance ISA em qualquer combinação.

O limite de £4.000 da Lifetime ISA conta para os meus £20.000?

Sim. O subteto de £4.000 da LISA faz parte do limite anual global de ISA de £20.000, não é adicional. Se você puser £4.000 numa LISA, restam £16.000 para outros tipos de ISA.

Qual é o limite da Junior ISA?

O limite da Junior ISA (JISA) é de £9.000 por criança por ano fiscal. É completamente separado do limite adulto de £20.000 e não o consome.

Posso abrir mais de uma ISA do mesmo tipo no mesmo ano fiscal?

Você pode manter várias ISAs de tipos diferentes no mesmo ano fiscal, mas não pode aportar em duas ISAs do mesmo tipo (por exemplo, duas Cash ISAs de instituições diferentes) no mesmo ano. Porém, pode transferir uma ISA existente para outra instituição sem afetar seu limite do ano corrente.

O que acontece se eu aportar acidentalmente mais de £20.000?

A HMRC cobra uma taxa de 25% sobre o excedente. Contate imediatamente sua instituição de ISA para providenciar o saque da contribuição excedente e fale com a HMRC para regularizar eventual cobrança.

Esta ferramenta é apenas para fins informativos e não constitui aconselhamento financeiro.

O limite de ISA segue a lógica "use ou perca": qualquer parte não utilizada não pode ser transferida para o ano fiscal seguinte, então depositem antes de 5 de abril. Se você já esgotou o limite e quer trocar suas ISAs de instituição, use o processo oficial de transferência, e não saque e redepósito. Sacar e redepositar no mesmo ano fiscal não devolve seu limite, a menos que a ISA tenha o recurso flexible (Cash ISAs costumam ser flexíveis; Stocks and Shares ISAs normalmente não). Para a Lifetime ISA, lembre-se de que o subteto de £4.000 significa que você pode pôr no máximo £4.000 na LISA e os £16.000 restantes em outros tipos de ISA. As JISAs são uma ferramenta poderosa: mesmo que a criança não pague impostos no Reino Unido, os retornos são totalmente isentos. Se seu filho completa 18 anos e a JISA vira uma ISA adulta, o limite não é herdado do ano anterior: o teto de £20.000 passa a valer desse ponto em diante. Por fim, não esqueça que transferir uma LISA exige que a instituição receptora aceite LISAs — e algumas não aceitam.