👴 日本公的年金估算器
估算您未来日本公的年金（公共年金）待遇——固定的国民年金基础部分，加上与工资挂钩的厚生年金部分——基于您的职业生涯收入与选择的开始领取年龄。
这是什么工具？
日本的公的年金（公共年金）是近乎全民加入的二层式制度。第一层是国民年金（National Pension，KOKU-NEN），为定额缴费型制度，缴费满 40 年者在 65 岁可领取的足额年金为每年 78.17 万日元（2026 年度约合每月 6.5142 万日元）。第二层是厚生年金（Employees' Pension，KŌSEI-NEN），与工资挂钩，在基础之上覆盖公司员工与公务员。因此，您的年金总额 = 基础部分 + 按职业生涯平均标准报酬月额计算的工资挂钩部分。该制度设计为平均收入者替代退休前收入的大约 40–50%。关键在于，待遇会随开始领取年龄调整：从 60 岁提前领取，每提前一个月约减发 0.5%；延迟至 65 岁之后，每延迟一个月约增发 0.7%（最高至 70 岁）。本估算器同时模拟两层，便于您权衡提前与延后领取的利弊。若想了解支撑该制度的缴费，请查看我们的厚生年金保费工具与国民年金保费工具，或以iDeCo/NISA 模拟器模拟私人补充。
运作原理
计算器先从您选择的开始领取年龄推算缴费月数（假设 20 岁起缴费，上限 480 个月 = 40 年）。国民年金基础为每月 6.5142 万日元，按您缴满的比例折算。若您参加厚生年金，则追加工资挂钩部分：约为平均标准报酬月额的 22.8%，同样按缴费月数折算。最后施以提前/延迟领取调整——65 岁前每提前一月减发 0.5%，65 岁后每延迟一月增发 0.7%（至 70 岁）。
| 开始领取年龄 | 基础调整 | 典型月额（平均收入者） |
|---|---|---|
| 60 | −30% | 较低 |
| 65 | 0%（足额） | 基准 |
| 70 | +42%（最高） | 较高 |
日本的两大公共养老金制度（FY2026）在日本工作的所有人都以国民年金为基础加入，公司职员还会额外加保厚生年金。
| 制度 | 参保对象 | 保费 / 缴费 |
|---|---|---|
| 国民年金（第1类） | 自营业者、学生、无业人员 | ¥17,380/月（定额） |
| 厚生年金（第2类） | 公司职员（65岁及以下） | 月工资的 18.300% ＋ 奖金 |
| 自愿加入（第3类） | 第2类成员的配偶 | ¥17,380/月（由第2类成员缴纳） |
使用方法
- 输入您当前的年龄。
- 输入计划开始领取年金的年龄（60–70 岁）。
- 输入平均月工资，单位为万日元（作为标准报酬）。
- 选择您参加的是厚生年金（公司）还是仅国民年金。
- 点击「计算」，查看预估的月额与年额。
常见问题
国民年金的足额基础金额是多少？
缴费记录满 40 年（480 个月）者，定额国民年金基础为每年 78.17 万日元，2026 年度约合每月 6.5142 万日元。缴费年限不足者按比例领取。
工资挂钩（厚生年金）部分如何计算？
基于您职业生涯的平均标准报酬月额，乘以约 22.8%，并按缴费月数（上限 480）折算。缴费越高、越长，工资挂钩部分越大。
若在 65 岁前领取会怎样？
从 60 岁起提前领取，每提前一个月约减发待遇的 0.5%——60 岁时最多减发 30%。该减发为永久性。
值得延迟到 70 岁吗？
65 岁后每延迟一个月约增发 0.7%，至 70 岁达到最高 +42%。由于该增加随通胀指数化且终身有效，对健康者而言延迟通常是更强的财务选择。
本模型是否正确处理了延迟领取的加算？
本模型按标准的每月 0.7% 递延加算（至 70 岁）计算。它未纳入单独的在职年金收入门槛，也未考虑遗属或配偶的分割。
本工具仅供参考，不构成财务建议。请咨询合格的财务专业人士以获取针对您具体情况的建议。
技巧与建议
影响您公的年金的最大杠杆就是开始领取年龄：相比 60 岁领取，延迟到 70 岁可使月额最多提高 42%，且该增加终身随通胀指数化。若您持续工作到 65 岁之后，仍可继续缴费并同时领取厚生年金（在职年金规则仅在超过一定收入门槛时，才部分减发待遇）。女性平均而言更常提前领取，但由于寿命更长，延迟领取往往是更优的财务选择。请注意，定额基础部分人人均相同，因此工资挂钩部分才是高低收入者待遇差异的来源。将本估算与我们的私人年金模拟器结合，可见 iDeCo 或 NISA 如何填补公的年金单独无法覆盖的约 50% 收入差距。
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来源与参考
最后审阅：August 2026.
- 日本年金机构 — 公共养老金（Kokumin / Nenkin）.
- 厚生劳动省 — 养老金制度.
限制与免责声明
免责声明：本工具采用 2026 年度基础金额与简化的工资挂钩公式进行教育性估算。实际年金取决于您准确的缴费记录、指数化收入、通胀调整及法律变更。它并非官方年金建议——在决策前，请通过日本年金机构（ねんきんネット）获取您的官方估算。