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🏡 PMI-Rechner – Kosten der Privathypothekenversicherung

Schätzen Sie Ihre Privathypothekenversicherungskosten, indem Sie Immobilienwert, Eigenkapital, Darlehenslaufzeit und Bonitätsklasse eingeben.

Immobilienwert / Kaufpreis ($)

Eigenkapital ($)

Darlehenslaufzeit (Jahre)

Bonitätsklasse

Was ist dieses Werkzeug?

Die Privathypothekenversicherung (PMI) ist eine Versicherung, die den Kreditgeber — nicht den Kreditnehmer — schützt, falls der Kreditnehmer bei einer konventionellen Hypothek ausfällt. PMI ist in der Regel erforderlich, wenn Ihr Eigenkapital weniger als 20 % des Kaufpreises beträgt, was bedeutet, dass Ihr LTV-Verhältnis über 80 % liegt. Das Verständnis der PMI ist für jeden Käufer unerlässlich, der weniger als 20 % anzahlt. Dieser PMI-Rechner ist für Hauskäufer und Immobilienfachleute konzipiert. Für den geschätzten Kündigungszeitpunkt geht dieser Rechner bei der Erstellung des Tilgungsplans von einem jährlichen Hypothekenzins von 6 % aus – eine konservative Annahme; Ihr tatsächlicher Zinssatz verändert, wie schnell Sie die 78 %-LTV-Schwelle erreichen.

Wie es funktioniert

Der Rechner nimmt den Immobilienwert, den Eigenkapitalbetrag, die Darlehenslaufzeit und die Bonitätsklasse als Eingaben. Er leitet zuerst den Darlehensbetrag ab und berechnet das LTV-Verhältnis. Wenn der LTV 80 % oder weniger beträgt, ist keine PMI erforderlich. Die folgende Tabelle zeigt repräsentative jährliche PMI-Sätze nach LTV-Band und Bonitätsstufe: | LTV-Bereich | Score ≥ 760 | Score 700–759 | Score 640–699 | Score < 640 | |---|---|---|---|---| | 80,01–85 % | 0,25–0,35 % | 0,35–0,50 % | 0,50–0,65 % | 0,65–0,90 % | | 85,01–90 % | 0,30–0,45 % | 0,45–0,65 % | 0,65–0,85 % | 0,85–1,10 % | | 90,01–95 % | 0,40–0,55 % | 0,55–0,80 % | 0,80–1,05 % | 1,05–1,35 % | | 95,01–97 % | 0,55–0,75 % | 0,75–1,00 % | 1,00–1,25 % | 1,25–1,50 % | Annahmen offengelegt: Der Kündigungszeitpunkt bei 78 % nutzt einen festen jährlichen Zinssatz von 6 % für den Tilgungsplan, was konservativ ist – ein höherer oder niedrigerer Zinssatz verändert die Monate bis 78 % LTV. Die im Ergebnis angezeigte Entfernungs-Schätzung bei 80 % ist eine Näherungs-Heuristik (0,8 × der 78-%-Zeitplan), keine separate Tilgungsrechnung. Darlehen über 97 % LTV werden in die höchste Zinsstufe der Tabelle eingruppiert; ihr Zinssatz spiegelt daher die Stufe 95,01–97 % wider. Die Schätzung geht von keinen zusätzlichen Tilgungszahlungen aus.

Verwendung

Geben Sie den Immobilienwert oder Kaufpreis der Immobilie ein.
Geben Sie Ihren geplanten Eigenkapitalbetrag ein (mindestens 3 %, aber 20 % eliminiert PMI).
Geben Sie die Darlehenslaufzeit in Jahren ein (15 oder 30 Jahre sind am häufigsten).
Wählen Sie Ihre Bonitätsklasse.
Klicken Sie auf Berechnen, um Ihre monatlichen, jährlichen und geschätzten PMI-Kosten zu sehen.

Häufige Fragen

Wie unterscheidet sich PMI von MIP (FHA-Hypothekenversicherung)?

PMI gilt für konventionelle Darlehen und kann gekündigt werden, wenn Ihr LTV 80 % erreicht. MIP gilt für FHA-Darlehen und dauert in der Regel die gesamte Laufzeit.

Wann kann ich meine PMI kündigen?

Sie können die Kündigung bei 80 % LTV beantragen. Bei 78 % LTV muss der Kreditgeber sie automatisch kündigen.

Wie viel kostet PMI pro Monat?

PMI kostet in der Regel zwischen 0,3 % und 1,5 % des ursprünglichen Darlehensbetrags pro Jahr.

Kann ich PMI vermeiden, ohne 20 % Eigenkapital zu leisten?

Ja. Die häufigste Strategie ist ein Piggyback-Darlehen: eine erste Hypothek über 80 %, eine zweite über 10 %, und 10 % Eigenkapital.

Deckt PMI mich oder den Kreditgeber ab?

PMI schützt den Kreditgeber, nicht den Kreditnehmer.

Ist PMI steuerlich absetzbar?

PMI war für berechtigte Steuerzahler absetzbar, aber diese Abzug ist abgelaufen. Konsultieren Sie einen Steuerberater.

Kann ich eine Rückerstattung der Vorab-PMI erhalten, wenn ich früh kündige?

Es hängt von der Art der PMI ab. Monatliche PMI hört sofort auf zu berechnen. Einmalprämie-PMI kann teilweise erstattet werden.

Haftungsausschluss: Dieser Rechner dient nur Informationszwecken.

Welche Annahmen verwendet die Schätzung der Kündigung bei 78 %?

Der Kündigungszeitpunkt bei 78 % wird berechnet, indem Ihr Darlehen zu einem festen jährlichen Zinssatz von 6 % getilgt wird – eine konservative Annahme. Ihr tatsächlicher Hypothekenzins verändert, wie schnell Sie 78 % LTV erreichen. Die Entfernungs-Schätzung bei 80 % ist eine grobe Heuristik (0,8 × der 78-%-Zeitplan), keine separate Tilgungsrechnung. Sätze über 97 % LTV werden in der höchsten Stufe der Tabelle zusammengefasst, und die Schätzung geht von keinen zusätzlichen Tilgungszahlungen aus.

Dieses Tool dient nur Informationszwecken und stellt keine Finanzberatung dar.

Tipps & Ratschläge

Der effektivste Weg, PMI zu eliminieren, ist, so schnell wie möglich 80 % LTV zu erreichen. Sie können dies durch zusätzliche Kapitalzahlungen beschleunigen. Verbessern Sie Ihre Bonität vor dem Kauf: Ein Kreditnehmer mit einem Score von 760+ zahlt etwa die Hälfte des PMI-Satzes von jemandem mit einem Score von 660. Vergleichen Sie immer PMI-Angebote von mehreren Kreditgebern.