🏘 FHA-Kreditrechner
Schätzen Sie Ihre FHA-Hypothekenzahlung einschließlich Hypothekenversicherungsprämien ab.
Was ist dieses Werkzeug?
Ein FHA-Kredit ist eine Hypothek, die von der Federal Housing Administration, einer US-Regierungsbehörde, versichert wird. FHA-Kredekte sind darauf ausgelegt, den Immobilienkauf für Käufer zugänglich zu machen, die sich möglicherweise nicht für konventionelle Hypotheken qualifizieren. Der Hauptvorteil ist ein Mindest-Eigenkapital von nur 3,5 %.
Der Preis dieses niedrigen Eigenkapitals ist, dass FHA-Krediete Hypothekenversicherungsprämien (MIP) erfordern. Es gibt zwei Komponenten: eine Vorabprämie (normalerweise 1,75 % des Darlehensbetrags) und eine Jahresprämie (typischerweise 0,55–1,05 %).
Dieser Rechner ermöglicht es Ihnen, den Hauspreis, den Eigenkapitalprozentsatz (Minimum 3,5 %), den Zinssatz und die Darlehenslaufzeit einzugeben.Wie es funktioniert
Das Eigenkapital wird berechnet als Eigenkapital = Preis × (Eigenkapital % / 100), mit einem Minimum von 3,5 % für FHA-Kredekte. Der Basis-Darlehensbetrag ist der Preis abzüglich des Eigenkapitals. Die monatliche MIP wird berechnet als Monatliche MIP = Basis-Darlehen × (Jahres-MIP-Satz / 100 / 12).
Die monatliche Kapital- und Zinszahlung verwendet die Standard-Amortisationsformel.
FHA-Darlehensanforderungen (2025)
FHA-Darlehen sind für Zugänglichkeit konzipiert. Die folgende Tabelle fasst die wichtigsten Qualifikationskriterien und Standardbedingungen zusammen.
| Anforderung | Standard-FHA-Regel |
|---|---|
| Mindest-Kredit-Score (3,5 % Eigenkapital) | 580 |
| Mindest-Kredit-Score (10 % Eigenkapital) | 500 – 579 |
| Mindest-Eigenkapital | 3,5 % des Kaufpreises |
| Maximale DTI-Quote | 43 % (einige Kreditgeber erlauben bis zu 56,9 % mit ausgleichenden Faktoren) |
| Vorab-MIP (UFMIP) | 1,75 % des Basis-Darlehensbetrags |
| Jährliche MIP (Laufzeit > 15 J., Eigenkapital < 5%) | 0,55 % (für die Laufzeit des Darlehens) |
| MIP-Entfernung | 11 Jahre (bei Eigenkapital ≥ 10%); sonst Laufzeit des Darlehens |
| Darlehensgrenze (niedrigkosten Gebiet, 2025) | $524.225 (Einfamilienhaus) |
| Darlehensgrenze (hochkosten Gebiet, 2025) | $1.209.750 (Einfamilienhaus) |
Hinweis: FHA-Darlehensgrenzen werden jährlich von HUD festgelegt und variieren nach Landkreis. Kreditgeber können „Overlays" anwenden, die strenger sind als das FHA-Mindestmaß. Bestätigen Sie aktuelle Grenzen und Sätze mit einem FHA-zugelassenen Kreditgeber.
FHA- vs. Konventionelles Darlehen Vergleich
FHA- und konventionelle Darlehen dienen unterschiedlichen Kreditnehmerprofilen. Diese Tabelle hilft Ihnen zu entscheiden, welcher Weg zu Ihrer Situation passt.
| Merkmal | FHA-Darlehen | Konventionelles Darlehen |
|---|---|---|
| Mindest-Eigenkapital | 3,5% | 3% – 5% |
| Mindest-Kredit-Score | 580 (3,5 % Eigenkapital) | 620+ (typisch) |
| Hypothekenversicherung | MIP — oft für Laufzeit des Darlehens | PMI — entfernbar bei 20 % Eigenkapital |
| Vorabprämie | 1,75 % UFMIP | Keine |
| Darlehensgrenzen | Von HUD pro Landkreis festgelegt | Konforme Grenze ($806.500 in 2025) |
| Immobilienanforderungen | Muss FHA-Bewertungsstandards erfüllen | Standard-Bewertung |
| Am besten für | Niedrigerer Kredit, geringere Ersparnisse | Stärkerer Kredit, MI-Abbau geplant |
Hinweis: Für Kreditnehmer, die innerhalb weniger Jahre 20 % Eigenkapital erreichen können, ist ein konventionelles Darlehen oft langfristig günstiger, da PMI storniert werden kann. FHA-MIP hingegen dauert typischerweise die volle Darlehenslaufzeit, wenn das Eigenkapital unter 10 % liegt.
Verwendung
- Geben Sie den Kaufpreis des Hauses ein.
- Geben Sie den Eigenkapitalprozentsatz ein (FHA-Minimum 3,5 %).
- Geben Sie den Jahreszinssatz als Prozentsatz ein.
- Geben Sie die Darlehenslaufzeit in Jahren ein (typischerweise 15 oder 30).
- Klicken Sie auf Berechnen.
Häufige Fragen
Was ist das Mindest-Eigenkapital für einen FHA-Kredit?
Das Mindest-Eigenkapital beträgt 3,5 % des Kaufpreises, sofern Ihre Kredit-Score 580 oder höher ist.
Was ist MIP und kann ich es beseitigen?
MIP ist die Versicherung, die den Kreditgeber bei einem FHA-Kredit schützt. Bei Eigenkapital unter 10 % dauert die MIP typischerweise die gesamte Laufzeit des Kredits.
Wie vergleicht sich ein FHA-Kredit mit einem konventionellen?
FHA-Kredekte haben niedrigere Eigenkapitalanforderungen, erfordern aber in den meisten Fällen lebenslange MIP. Konventionelle können PMI erfordern, aber dieser kann bei 20 % Eigenkapital beseitigt werden.
Welche Kredit-Score brauche ich für einen FHA-Kredit?
Die FHA verlangt mindestens 580 für die 3,5 %-Eigenkapital-Option.
Dieses Tool dient nur Informationszwecken und stellt keine Finanzberatung dar.
Tipps & Ratschläge
Berechnen Sie beim Vergleichen eines FHA-Kredits mit einem konventionellen die Gesamtkosten über die Zeit, in der Sie erwarten, das Haus zu besitzen. Die FHA-MIP dauert die gesamte Laufzeit des Kredits bei weniger als 10 % Eigenkapital.
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