🏠 Eigenkapitalrechner
Planen Sie Ihren Hauskauf mit Zuversicht. Geben Sie den Immobilienpreis, den Eigenkapitalprozentsatz und die Darlehensbedingungen ein.
Was ist dieses Werkzeug?
Das Eigenkapital ist die Pauschalsumme, die Sie beim Kauf eines Hauses im Voraus zahlen, und der Rest wird durch eine Hypothek finanziert. Es ist eine der wichtigsten Zahlen im Hauskaufprozess, da es Ihren Darlehensbetrag, Ihre monatliche Zahlung, ob Sie eine private Hypothekenversicherung (PMI) benötigen und sogar den Zinssatz beeinflusst.
Ein höheres Eigenkapital reduziert Ihren Darlehensbetrag und Ihre monatliche Zahlung, beseitigt die PMI-Anforderung und kann Ihnen zu einem niedrigeren Zinssatz verhelfen. Allerdings kann zu viel Kapital im Eigenkapital gebunden Sie ohne Notfallfonds lassen.
Dieser Rechner ermöglicht es Ihnen, den Hauspreis, den Eigenkapitalprozentsatz, den Hypothekszinssatz und die Darlehenslaufzeit einzugeben.Wie es funktioniert
Das Eigenkapital wird berechnet als Eigenkapital = Hauspreis × (Eigenkapital % / 100). Der Darlehensbetrag ist der Rest: Darlehen = Hauspreis − Eigenkapital. Die monatliche Hypothekenzahlung verwendet die Standard-Amortisationsformel.
Zum Beispiel ergibt ein Haus von 400.000 Dollar mit 20 % Eigenkapital und einer 30-jährigen Festhypothek bei 7 % ein Eigenkapital von 80.000 Dollar, ein Darlehen von 320.000 Dollar und eine monatliche Zahlung von etwa 2.129 Dollar.
Typisches Eigenkapital nach Darlehensart
Mindesteigenkapital variiert stark nach Darlehensprogramm. Während 20 % der traditionelle Richtwert sind, erlauben viele Programme deutlich weniger.
| Darlehensart | Mindest-Eigenkapital | Typisches Eigenkapital | Hypothekenversicherung |
|---|---|---|---|
| Konventionell | 3% | 10% – 20% | PMI bei < 20% (entfernbar) |
| FHA-Darlehen | 3.5% (580+ Score) | 3.5% – 10% | MIP für Darlehenslaufzeit (in der Regel) |
| VA-Darlehen | 0% | 0% | Funding-Gebühr, keine monatliche MI |
| USDA-Darlehen | 0% | 0% | Jährliche Garantiegebühr |
| Jumbo-Darlehen | 10% – 20% | 20%+ | Kreditgeberabhängig |
Hinweis: VA- und USDA-Darlehen sind auf berechtigte Veteranen bzw. Käufer in ländlichen Gebieten beschränkt. FHA-Darlehensgrenzen variieren nach Landkreis. Bestätigen Sie immer aktuelle Programmregeln mit einem zugelassenen Kreditgeber.
Eigenkapital-Auswirkungen auf ein $400.000-Haus
Mehr Eigenkapital verkleinert Ihr Darlehen, senkt Ihre monatliche Zahlung und kann die Hypothekenversicherung eliminieren. Die folgende Tabelle verwendet einen 30-jährigen Festzinssatz von 7 %.
| Eigenkapital % | Eigenkapital | Darlehensbetrag | Monatlich K&Z | PMI (geschätzt) |
|---|---|---|---|---|
| 5% | $20.000 | $380.000 | $2.528 | $317/Mo |
| 10% | $40.000 | $360.000 | $2.395 | $240/Mo |
| 15% | $60.000 | $340.000 | $2.262 | $170/Mo |
| 20% | $80.000 | $320.000 | $2.129 | $0 (nicht erforderlich) |
| 25% | $100.000 | $300.000 | $1.996 | $0 |
Hinweis: Monatliches Kapital & Zinsen berechnet mit der Standard-Amortisationsformel bei 7 % APR. PMI-Schätzungen gehen von 0,5 %–1 % des Darlehenssaldo jährlich aus und enden, sobald Sie 20 % Eigenkapital erreichen. Tatsächliche Werte variieren je nach Kreditgeber und Kredit-Score.
Verwendung
- Geben Sie den Kaufpreis des Hauses ein.
- Geben Sie den Eigenkapitalprozentsatz ein, den Sie zu zahlen planen (z. B. 20 für 20 %).
- Geben Sie den jährlichen Hypothekenzinssatz als Prozentsatz ein.
- Geben Sie die Darlehenslaufzeit in Jahren ein (typischerweise 15 oder 30).
- Klicken Sie auf Berechnen.
Häufige Fragen
Wie viel Eigenkapital sollte ich zahlen?
20 % ist der traditionelle Richtwert, da er die PMI-Anforderung beseitigt. Viele Programme erlauben jedoch 5 %, 10 % oder sogar 3,5 %.
Was ist PMI und wann brauche ich es?
Die private Hypothekenversicherung (PMI) schützt den Kreditgeber bei Zahlungsausfall und ist typischerweise erforderlich, wenn Ihr Eigenkapital unter 20 % liegt. Sie kostet normalerweise 0,5–1 % des Darlehensbetrags pro Jahr.
Enthält die monatliche Zahlung Steuern und Versicherung?
Nein. Dieser Rechner zeigt nur Kapital und Zinsen. Ihre tatsächliche monatliche Wohnzahlung enthält auch Grundsteuern und Versicherung.
Ist es besser, mehr oder weniger zu zahlen?
Ein höheres Eigenkapital reduziert Ihre monatliche Zahlung und beseitigt PMI, bindet aber Kapital.
Dieses Tool dient nur Informationszwecken und stellt keine Finanzberatung dar.
Tipps & Ratschläge
Vernachlässigen Sie beim Festlegen Ihres Eigenkapitals nicht die Abschlusskosten, die typischerweise 2–5 % des Kaufpreises hinzufügen. Behalten Sie immer einen Notfallfonds von drei bis sechs Monaten Ausgaben getrennt von Ihrem Eigenkapital.
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