📈 Japan iDeCo / NISA-Simulator
Simulieren Sie private Rente und langfristiges Sparvermögen in Japan (iDeCo, NISA, つみたて投資): den Zukunftswert regelmäßiger monatlicher Einzahlungen mit steuerfreiem Anlagewachstum.
Was ist dieses Werkzeug?
Japan bietet zwei Hauptvehikel mit Steuervorteil, um die gesetzliche Rente zu ergänzen: iDeCo (個人型確定拠出年金, eine persönliche Rentenkasse mit definierter Beitragszahlung) und NISA (少額投資非課税制度, ein steuerfreies Investmentkonto). iDeCo lässt Sie je nach Status zwischen 12.000 und 68.000 ¥/Monat einzahlen (Selbstständige 68.000 ¥; Angestellte 12.000–23.000 ¥), wobei der Beitrag selbst steuerlich absetzbar ist und alle Anlagegewinne völlig steuerfrei sind – Auszahlungen sind aber bis 60 gesperrt und werden als Einmalbetrag oder Rente versteuert. NISA hingegen bietet keinen Einkommenabzug, dafür sind alle Gewinne und Dividenden dauerhaft steuerfrei, ohne Sperre (seit der Reform 2024 laufen beide NISA-Slots unbefristet, mit einem lebenslangen Anlagebudget von 18 Mio. ¥). Beide schlagen ein steuerpflichtiges Brokerage-Konto, bei dem Gewinne mit 20,315 % versteuert werden. Dieser Simulator projiziert den Zukunftswert regelmäßiger monatlicher Einzahlungen bei einer gewählten Jahresrendite und trennt Ihr eigenes Kapital vom aufgezinsten Wachstum – dem Teil, den der steuerfreie Status schützt. Für die gesetzliche Rente, die dies ergänzt, siehe den Rentenschätzer; für steuerpflichtige Zinseszins-Grundlagen nutzen Sie den Zinseszins-Rechner.Wie es funktioniert
Der Simulator berechnet den Zukunftswert einer monatlichen Einzahlung mit der Rentenformel: Kapital = PMT × [((1 + i)^n − 1) / i], wobei i der Monatszins (Jahresrendite ÷ 12) und n die Zahl der Monate ist. Das Gesamtkapital ist PMT × n, und das Wachstum ist das Kapital abzüglich des eingezahlten Kapitals. Steuerfreier Status bedeutet, dass das gesamte Wachstum behalten wird (gegenüber einer ~20,315 % Steuer auf Gewinne in einem steuerpflichtigen Konto).
| Vehikel | Einkommenabzug | Gewinnsteuer | Auszahlung |
|---|---|---|---|
| iDeCo | Ja (Beitrag) | 0 % (gesperrt bis 60) | Ab 60 |
| NISA | Nein | 0 % (dauerhaft) | Flexibel |
iDeCo- und NISA-Einzahlungsgrenzen (FY2026) Durch die NISA-Reform von 2024 lassen beide NISA-Typen jeweils bis zu ¥1.2M/Jahr zu (¥2.4M insgesamt). iDeCo-Beiträge sind steuerlich absetzbar und wachsen steuerfrei.
| Konto | Monatliches Limit | Jährliches Limit |
|---|---|---|
| iDeCo Typ 1 (selbstständig, Privatperson) | ¥68,000 | ¥816,000 |
| iDeCo Typ 2 (Unternehmen, Arbeitnehmer) | ¥23,000 (¥20,000 mit betrieblichem DB/DC-Plan; ¥12,000 bei beiden oder als Beamter) | — |
| NISA — Tsumitate (Spartyp) | — | ¥1,200,000 |
| NISA — Growth (tsūjō) | — | ¥1,200,000 |
Verwendung
- Geben Sie Ihre geplante monatliche Einzahlung in Yen ein.
- Geben Sie den Anlagehorizont in Jahren ein.
- Geben Sie eine angenommene durchschnittliche Jahresrendite ein (z. B. 4 %).
- Klicken Sie auf Berechnen, um Kapital, Wachstum und projiziertes Guthaben zu sehen.
Häufige Fragen
Was ist der Unterschied zwischen iDeCo und NISA?
iDeCo bietet einen Steuerabzug auf Beiträge und steuerfreies Wachstum, sperrt aber Auszahlungen bis 60; NISA bietet keinen Abzug, dafür dauerhaft steuerfreie Gewinne und volle Flexibilität. Beide schirmen das Wachstum vor der ~20,315 % Steuer des steuerpflichtigen Kontos ab.
Wie viel kann ich in iDeCo einzahlen?
Es hängt vom Status ab: Selbstständige (Versicherte der 1. Kategorie) können bis zu 68.000 ¥/Monat einzahlen; Angestellte 23.000 ¥ (20.000 ¥, wenn der Arbeitgeber einen DB- oder DC-Plan betreibt; 12.000 ¥ mit beiden oder als Beamte); mitversicherte Ehepartner (3. Kategorie) 23.000 ¥; Empfänger einer gesetzlichen Rente (typischerweise 60–64 Jahre) 12.500 ¥. Arbeitnehmer-Limits sinken zusätzlich um Arbeitgeberbeiträge zum betrieblichen DC.
Sind NISA-Gewinne wirklich dauerhaft steuerfrei?
Ja. Unter NISA sind Dividenden und Kapitalgewinne auf unbestimmte Zeit von der Steuer befreit (die つみたて-Variante ist 20 Jahre steuerfrei; 成長 für 5 Jahre, beide darauf ausgelegt, überrollt oder behalten zu werden). Auf das Wachstum fällt keine jährliche Steuer an.
Warum ist der steuerfreie Status so wichtig?
In einem normalen Brokerage-Konto werden Gewinne mit 20,315 % versteuert, was sich über Jahrzehnte gegen Sie verzinst. Ein steuerfreier Mantel lässt das volle Wachstum reinvestieren und vergrößert das Endguthaben spürbar.
Kann ich iDeCo vor 60 entnehmen?
Im Allgemeinen nein – iDeCo ist bis 60 gesperrt (mit wenigen Ausnahmen wie Behinderung). Diese Illiquidität ist der Trade-off für den Vorab-Steuerabzug und das steuerfreie Wachstum.
Dieses Tool dient nur Informationszwecken und stellt keine Finanzberatung dar.
Tipps & Ratschläge
Zeit und Rendite bestimmen das Ergebnis weit mehr als die Wahl des Vehikels, also starten Sie früh und halten Sie Einzahlungen auch in Marktrückgängen stabil. Der iDeCo-Abzug senkt Ihr steuerpflichtiges Einkommen jetzt – am wertvollsten in einer höheren Steuerklasse –, während NISAs Flexibilität Menschen passt, die vor 60 Zugriff brauchen oder ihr iDeCo bereits ausgeschöpft haben. Beachten Sie die jährlichen und kontobezogenen Einzahlungsobergrenzen (iDeCo 12.000–68.000 ¥/Monat je nach Status; NISA 1,2 Mio. ¥/Jahr für つみたて). Wiederanlage der Gewinne statt Entnahme ist es, was den Zinseszins treibt – und der steuerfreie Mantel schützt jeden Yen davon. Ergänzen Sie dies mit dem Rentenschätzer, um zu sehen, wie viel Ihrer Rente das gesetzliche System deckt und wo die Lücke (gefüllt durch iDeCo/NISA) tatsächlich liegt.
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Quellen & Referenzen
Zuletzt überprüft: August 2026.
- Japanische Rentenversicherung — iDeCo (individuelle Beitragsdefinition).
- Finanzaufsichtsbehörde — NISA.
Einschränkungen
Haftungsausschluss: Dieses Tool projiziert Wachstum mit einer von Ihnen angegebenen festen Durchschnittsrendite; reale Märkte schwanken, und Vergangenheit sagt keine zukünftigen Ergebnisse voraus. Einzahlungsobergrenzen, Steuerregeln und Produktgebühren ändern sich über die Zeit. Es ist keine Anlageberatung – konsultieren Sie einen lizenzierten Finanzberater, bevor Sie Altersvorsorgegelder anlegen.