📋 APR 計算器

各類貸款的典型 APR 範圍

不同貸款產品的 APR 差異很大。以下範圍反映美國市場常見利率；您的實際方案取決於信用分數、貸款期限和貸方。

注意：APR 範圍為美國近似平均值，因貸方、借款人信用狀況和市場條件而異。發薪日貸款的 APR 特別高，因為短期借款的手續費在年化時會急劇上升。

APR 與利率的關鍵差異

許多借款人將利率與 APR 混淆。此表突顯了每個數字包含的內容及使用時機。

注意：根據美國《真相借貸法》（TILA），貸方必須揭露 APR，讓消費者能在相同基礎上比較不同貸款方案的真實成本。

1. 輸入貸款本金（您要借的金額）。
2. 輸入名義年利率（以百分比表示）。
3. 輸入任何前期手續費（開辦費、結算成本、點數等）。
4. 輸入貸款期限（以月為單位）。
5. 點擊「計算」查看 APR、總利息和總成本。

APR 和利率有什麼區別？

利率是單純借入本金的成本，以年度百分比表示。APR 包含利率加上手續費和其他一次性費用，因此永遠等於或高於名義利率，能更真實地反映總借款成本。

為什麼我的 APR 比報價利率高？

因為 APR 在利息之上加了開辦費、結算成本和貼現點等費用。貸款期限越短，這些前期費用對年化利率的影響越大，這就是為什麼短期貸款的 APR 看起來出奇地高。

計算器有考慮複利嗎？

這個計算器使用簡化的非複利 APR 公式，適合快速比較和消費者教育。對於按月複利的正式精算 APR，請使用貸方正式貸款估計上的數字。兩種方式下貸款間的相對排名相同。

我可以將手續費設為零嗎？

可以。如果您輸入零手續費，APR 將等於名義利率，這是驗證工具是否正確運作的好方法。許多網路銀行和信用合作社宣傳無手續費貸款，因此這是一個實際的情境。

本工具僅供參考，不構成財務建議。請諲詢合格的財務專業人士以獲取針對您具體情況的建議。

比較貸款方案時，務必向每位貸方索取 APR——而不僅是利率——因為這是唯一包含手續費並讓每個方案立於同一基礎的數字。APR 僅差 0.25% 在 30 年房貸上就可能增加數千元，因此值得多方比較。注意低利率但高手續費的貸款：20 萬美元貸款上的 5,000 美元開辦費在第一年就實際增加了約 2.5% 的借款成本。短期貸款會放大手續費對 APR 的影響，因此如果您在 15 年和 30 年房貸之間選擇，請分別比較各期限的 APR。記住，浮動利率貸款可能宣傳較低的初始 APR，之後會上升，因此務必詢問初始固定期結束後的 APR 會是多少。