← Início

📋 Calculadora APR

Encontre a verdadeira Taxa Anual de Juros de qualquer empréstimo. Insira o capital, a taxa de juros, as taxas e o prazo para ver o custo real do empréstimo.

Capital do empréstimo

Taxa de juros (%)

Taxas

Prazo do empréstimo (meses)

O que é esta ferramenta?

A Taxa Anual de Juros, ou APR, é o único número que indica o custo anual real de pedir dinheiro emprestado. Ao contrário da taxa de juros nominal citada por um credor, o APR incorpora cobranças adicionais como taxas de originação, custos de fechamento, pontos de desconto e outras despesas únicas, dando-lhe uma imagem muito mais honesta do que um empréstimo realmente custará ao longo de todo o seu prazo. Comparar empréstimos apenas pela sua taxa de juros nominal é um dos erros mais comuns — e mais caros — que os mutuários cometem. Uma hipoteca de 6,5% com dois mil dólares em taxas pode facilmente ser mais cara do que uma de 6,8% sem taxas, e apenas o APR revela isso. Reguladores em muitos países exigem que os credores divulguem o APR precisamente por esta razão: coloca cada empréstimo na mesma escala para que você possa comparar maçãs com maçãs. Esta calculadora APR permite que você insira o capital do empréstimo, a taxa de juros nominal, quaisquer taxas iniciais e o prazo do empréstimo em meses. Em seguida, calcula o APR usando a fórmula regulatória padrão, juntamente com o juro total pago e o custo total do empréstimo incluindo taxas. Cada cálculo é realizado no seu navegador, portanto seus dados financeiros nunca deixam seu dispositivo.

Como funciona

O APR é calculado com a fórmula APR = ((Juros + Taxas) / Capital) × (1 / prazo em anos) × 100. Primeiro, a ferramenta calcula o juro total em dólares durante a vida do empréstimo usando o método de juros simples: Juros = Capital × Taxa × Anos. Adiciona quaisquer taxas que você inseriu, depois divide o custo combinado pelo capital e o dimensiona para uma taxa anual dividindo pelo prazo em anos. Esta fórmula simplificada de APR fornece um número transparente e fácil de entender que é amplamente utilizado para comparações rápidas e educação do consumidor. Não capitaliza mensalmente como um APR atuarial verdadeiro, então para empréstimos muito longos o número pode diferir ligeiramente da cifra em uma estimativa de empréstimo formal, mas é perfeito para comparações lado a lado. A ferramenta também mostra os juros totais separadamente e o total de todos os pagamentos (capital mais juros mais taxas) para que você veja exatamente para onde vai seu dinheiro.

Faixas típicas de APR por tipo de empréstimo

Diferentes produtos de empréstimo têm APRs muito diferentes. As faixas abaixo refletem as taxas comuns do mercado dos EUA; sua oferta individual depende do seu score de crédito, do prazo do empréstimo e do credor.

Tipo de empréstimo	Faixa típica de APR	Prazo comum
Hipoteca (30 anos fixa)	6.0% – 7.5%	15 – 30 anos
Empréstimo para auto (carro novo)	5.0% – 8.0%	3 – 7 anos
Empréstimo para auto (carro usado)	7.0% – 12.0%	3 – 6 anos
Empréstimo pessoal (sem garantia)	9.0% – 36.0%	1 – 7 anos
Cartão de crédito	18.0% – 29.99%	Rotativo
Empréstimo de dia de pagamento	300% – 650%	2 – 4 semanas

Nota: As faixas de APR são médias aproximadas dos EUA e variam conforme o credor, o perfil de crédito do mutuário e as condições de mercado. Os APRs de empréstimos de dia de pagamento são excepcionalmente altos porque as taxas sobre empréstimos de curto prazo são anualizadas de forma acentuada.

APR vs taxa de juros — Diferenças principais

Muitos mutuários confundem a taxa de juros com o APR. Esta tabela destaca o que cada cifra inclui e quando usá-la.

Característica	Taxa de juros	APR
O que mede	Custo de pegar emprestado apenas o capital	Custo anual total incluindo taxas
Inclui taxas de originação?	Não	Sim
Inclui custos de fechamento?	Não	Sim
Inclui pontos de desconto?	Não	Sim
Relação típica	Inferior ou igual	Igual ou superior à taxa
Melhor usado para	Entender o custo bruto do empréstimo	Comparar ofertas de empréstimo lado a lado
Divulgação regulatória (EUA)	Citado em publicidade	Obrigatório no formulário Loan Estimate (TILA)

Nota: Nos termos da Truth in Lending Act (TILA) dos EUA, os credores devem divulgar o APR para que os consumidores possam comparar o custo real de diferentes ofertas de empréstimo em bases equivalentes.

Como usar

Insira o capital do empréstimo (a quantia que você vai pegar emprestada).
Insira a taxa de juros nominal anual como porcentagem.
Insira quaisquer taxas iniciais (originação, custos de fechamento, pontos, etc.).
Insira o prazo do empréstimo em meses.
Clique em Calcular para ver o APR, o juro total e o custo total.

Perguntas Frequentes

Qual é a diferença entre APR e taxa de juros?

A taxa de juros é o custo de pegar emprestado apenas o capital, expresso como uma porcentagem anual. O APR inclui a taxa de juros mais taxas e outras cobranças únicas, por isso é sempre igual ou superior à taxa nominal e dá uma imagem mais verdadeira do custo total do empréstimo.

Por que meu APR é maior que a taxa citada?

Porque o APR adiciona às taxas de juros cobranças como taxas de originação, custos de fechamento e pontos de desconto. Quanto mais curto o prazo do empréstimo, maior o impacto dessas taxas iniciais na taxa anualizada, e é por isso que os APRs em empréstimos de curto prazo podem parecer surpreendentemente altos.

A calculadora leva em conta a capitalização?

Esta calculadora usa uma fórmula simplificada de APR sem capitalização, adequada para comparações rápidas e educação do consumidor. Para um APR atuarial formal que capitaliza mensalmente, use a cifra na estimativa de empréstimo oficial do seu credor. A classificação relativa entre empréstimos será a mesma.

Posso colocar as taxas em zero?

Sim. Se você inserir zero taxas, o APR será igual à taxa de juros nominal, o que é uma boa verificação de que a ferramenta está funcionando corretamente. Muitos credores online e cooperativas de crédito anunciam empréstimos sem taxas, então este é um cenário realista.

Esta ferramenta é apenas para fins informativos e não constitui aconselhamento financeiro.

Dicas

Ao comparar ofertas de empréstimo, sempre peça a cada credor o APR — não apenas a taxa — porque é o único número que inclui taxas e coloca cada oferta no mesmo terreno. Uma diferença de apenas 0,25% no APR pode somar milhares de dólares em uma hipoteca de 30 anos, portanto vale a pena comparar. Cuidado com empréstimos de taxas baixas mas taxas altas: uma taxa de originação de 5.000 dólares em um empréstimo de 200.000 dólares efetivamente adiciona cerca de 2,5% ao seu custo de empréstimo no primeiro ano. Empréstimos de curto prazo amplificam o impacto das taxas no APR, então se você está escolhendo entre uma hipoteca de 15 e 30 anos, compare os APRs separadamente para cada prazo.

Ferramentas Relacionadas

🏠