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📋 Calcolatore TAEG

Scopri il vero Tasso Annuo Effettivo Globale di qualsiasi prestito. Inserisci capitale, tasso di interesse, spese e durata per vedere il costo reale del rimborso, tutto calcolato localmente nel browser.

Capitale del prestito

Tasso di interesse nominale (%)

Spese iniziali

Durata del prestito (mesi)

Che cos’è questo strumento?

Il Tasso Annuo Effettivo Globale, o TAEG, è il numero che indica il vero costo annuale del denaro preso in prestito. A differenza del tasso di interesse nominale proposto dal creditore, il TAEG include costi aggiuntivi come spese di istruttoria, costi di chiusura, punti sconto e altre spese una tantum, offrendo così un quadro più onesto di quanto costerà il prestito per l'intera durata. Confrontare i prestiti basandosi solo sul tasso di interesse dichiarato è uno degli errori più comuni e più costosi per chi chiede credito. Un mutuo al 6,5 percento con duemila dollari di spese può costare più di uno al 6,8 percento senza spese, e solo il TAEG lo rivela. Per questo molti paesi impongono agli istituti di indicare il TAEG: mette tutti i prestiti sulla stessa scala e consente un confronto corretto. Questo calcolatore TAEG permette di inserire il capitale, il tasso di interesse nominale, eventuali spese iniziali e la durata del prestito in mesi. Calcola quindi il TAEG con la formula regolamentare standard, insieme agli interessi totali e al costo complessivo del prestito incluse le spese. Ogni calcolo avviene nel browser, quindi i tuoi dati finanziari non lasciano mai il dispositivo.

Come funziona

Il TAEG si calcola con la formula TAEG = ((Interessi + Spese) / Capitale) × (1 / durata in anni) × 100. Lo strumento determina prima gli interessi totali sull'intera vita del prestito con il metodo a interesse semplice: Interessi = Capitale × Tasso × Anni. Aggiunge le spese inserite, divide il costo complessivo per il capitale e lo riporta su base annua dividendo per la durata in anni. Questa formula semplificata del TAEG offre un valore trasparente e facile da comprendere, ampiamente usato per confronti rapidi e per l'educazione finanziaria dei consumatori. A differenza di un TAEG attuariale reale, non calcola l'interesse composto mensile: per prestiti molto lunghi il numero può discostarsi leggermente da quello di una stima formale del prestito, ma è perfetto per confrontare le offerte. Lo strumento mostra anche gli interessi totali e la somma di tutti i pagamenti (capitale più interessi più spese), così vedi esattamente dove vanno i soldi.

Range tipici di TAEG per tipo di prestito

I diversi prodotti di credito hanno TAEG molto diversi. I range seguenti riflettono tassi comuni del mercato statunitense; la tua offerta individuale dipende dal punteggio creditizio, dalla durata e dal creditore.

Tipo di prestito	Range TAEG tipico	Durata comune
Mutuo (a tasso fisso 30 anni)	6,0% - 7,5%	15 - 30 anni
Prestito auto (auto nuova)	5,0% - 8,0%	3 - 7 anni
Prestito auto (auto usata)	7,0% - 12,0%	3 - 6 anni
Prestito personale (non garantito)	9,0% - 36,0%	1 - 7 anni
Carta di credito	18,0% - 29,99%	Revolving
Prestito su stipendio	300% - 650%	2 - 4 settimane

Nota: i range di TAEG sono medie approssimative degli Stati Uniti e variano in base a creditore, profilo creditizio del richiedente e condizioni di mercato. I TAEG dei prestiti su stipendio sono eccezionalmente elevati perché le spese su prestiti a breve termine si annualizzano in modo ripido.

TAEG contro tasso di interesse: differenze chiave

Molti richiedenti confondono il tasso di interesse con il TAEG. Questa tabella evidenzia cosa include ciascun valore e quando usarlo.

Caratteristica	Tasso di interesse	TAEG
Cosa misura	Costo del solo capitale preso in prestito	Costo annuo totale incluse le spese
Include spese di istruttoria?	No	Si
Include costi di chiusura?	No	Si
Include punti sconto?	No	Si
Relazione tipica	Inferiore o uguale	Uguale o superiore al tasso
Uso migliore	Comprendere il costo di base del prestito	Confrontare le offerte di prestito a parità di condizioni
Indicazione regolamentare (US)	Citato nella pubblicità	Richiesto nel modulo di stima del prestito (TILA)

Nota: secondo il Truth in Lending Act (TILA) statunitense, i creditori devono indicare il TAEG così che i consumatori possano confrontare il costo reale di diverse offerte di prestito su base omogenea.

Come usare

Inserisci il capitale del prestito (l'importo che chiedi in prestito).
Inserisci il tasso di interesse annuo nominale in percentuale.
Inserisci eventuali spese iniziali (istruttoria, costi di chiusura, punti, ecc.).
Inserisci la durata del prestito in mesi.
Fai clic su Calcola per vedere TAEG, interessi totali e costo complessivo.

Domande Frequenti

Qual è la differenza tra TAEG e tasso di interesse?

Il tasso di interesse è il costo del solo capitale preso in prestito, espresso in percentuale annua. Il TAEG include il tasso di interesse più le spese e altre commissioni una tantum, quindi è sempre uguale o superiore al tasso nominale e offre un quadro più fedele del costo totale del prestito.

Perché il mio TAEG è superiore al tasso comunicato?

Perché il TAEG aggiunge al tasso di interesse spese come commissioni di istruttoria, costi di chiusura e punti sconto. Più breve è la durata del prestito, maggiore è l'impatto di queste spese iniziali sul tasso annualizzato: per questo i TAEG sui prestiti a breve termine possono sembrare sorprendentemente alti.

Il calcolatore considera l'interesse composto?

Questo calcolatore usa una formula TAEG semplificata, senza capitalizzazione, adatta a confronti rapidi e all'educazione finanziaria. Per un TAEG attuariale formale che capitalizza mensilmente, usa il valore riportato nella stima ufficiale del creditore. La classifica relativa tra i prestiti resta comunque la stessa.

Posso impostare le spese a zero?

Sì. Se inserisci spese pari a zero, il TAEG sarà uguale al tasso di interesse nominale: un buon controllo per verificare che lo strumento funzioni correttamente. Molti istituti online e casse di credito pubblicizzano prestiti senza spese, quindi è uno scenario realistico.

Questo strumento ha solo scopo informativo e non costituisce consulenza finanziaria. Consulta un professionista finanziario qualificato.

Consigli

Quando confronti le offerte di prestito, chiedi sempre a ogni creditore il TAEG e non solo il tasso, perché è l'unico numero che include le spese e mette tutte le offerte sullo stesso piano. Una differenza di appena 0,25 percento nel TAEG può aggiungere migliaia di dollari su un mutuo trentennale, quindi conviene cercare. Fai attenzione ai prestiti a tasso basso ma con spese alte: una spesa di istruttoria di 5.000 dollari su un prestito di 200.000 dollari aggiunge di fatto circa 2,5 percento al costo del prestito solo nel primo anno. I prestiti a breve termine amplificano l'impatto delle spese sul TAEG, quindi se scegli tra un mutuo a 15 anni e uno a 30 anni, confronta i TAEG separatamente per ciascuna durata. Ricorda che i prestiti a tasso variabile possono pubblicizzare un TAEG iniziale basso che poi sale, quindi chiedi sempre quale sarà il TAEG dopo il periodo fisso iniziale.

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