📋 APR-Rechner
Finden Sie den wahren jährlichen Prozentualen Satz eines beliebigen Darlehens. Geben Sie Kapital, Zinssatz, Gebühren und Laufzeit ein, um die tatsächlichen Kreditkosten zu sehen.
Was ist dieses Werkzeug?
Der jährliche Prozentuale Satz, oder APR, ist die einzige Zahl, die Ihnen die tatsächlichen jährlichen Kosten einer Kreditaufnahme verrät. Im Gegensatz zum Nominalzins, den ein Kreditgeber nennt, bezieht der APR zusätzliche Gebühren wie Bereitstellungsgebühren, Abschlusskosten, Disagio-Punkte und andere einmalige Kosten mit ein und gibt Ihnen dadurch ein viel ehrlicheres Bild davon, was ein Darlehen über seine gesamte Laufzeit wirklich kosten wird.
Darlehen nur anhand ihres Nominalzinses zu vergleichen, ist einer der häufigsten — und teuersten — Fehler, die Kreditnehmer machen. Eine Hypothek mit 6,5 % und zweitausend Dollar Gebühren kann leicht teurer sein als eine mit 6,8 % ohne Gebühren, und nur der APR enthüllt das. Regulierungsbehörden in vielen Ländern verlangen von Kreditgebern aus genau diesem Grund die Offenlegung des APR.
Dieser APR-Rechner ermöglicht es Ihnen, das Darlehenskapital, den Nominalzins, eventuelle Vorabgebühren und die Darlehenslaufzeit in Monaten einzugeben. Anschließend berechnet er den APR nach der Standard-Regulierungsformel zusammen mit den insgesamt gezahlten Zinsen und den Gesamtkosten des Darlehens einschließlich Gebühren. Jede Berechnung erfolgt in Ihrem Browser.Wie es funktioniert
Der APR wird mit der Formel APR = ((Zinsen + Gebühren) / Kapital) × (1 / Laufzeit in Jahren) × 100 berechnet. Zuerst berechnet das Tool die Gesamtzinsen in Dollar über die Laufzeit des Darlehens nach der einfachen Zinsmethode: Zinsen = Kapital × Zinssatz × Jahre. Es addiert alle von Ihnen eingegebenen Gebühren, teilt dann die kombinierten Kosten durch das Kapital und skaliert auf einen Jahressatz, indem durch die Laufzeit in Jahren geteilt wird.
Diese vereinfachte APR-Formel liefert eine transparente, leicht verständliche Zahl, die weit verbreitet für schnelle Vergleiche und die Verbraucheraufklärung verwendet wird. Sie verzinst nicht monatlich wie ein echter aktuarischer APR, sodass bei sehr langfristigen Darlehen die Zahl leicht von der Angabe in einem formellen Darlehensangebot abweichen kann, aber sie ist perfekt für direkte Vergleiche.
Typische APR-Bereiche nach Darlehensart
Unterschiedliche Darlehensprodukte haben sehr unterschiedliche APRs. Die folgenden Bereiche spiegeln gängige US-Marktzinssätze wider; Ihr individuelles Angebot hängt von Ihrem Kredit-Score, der Darlehenslaufzeit und dem Kreditgeber ab.
| Darlehensart | Typischer APR-Bereich | Übliche Laufzeit |
|---|---|---|
| Hypothek (30 Jahre fest) | 6.0% – 7.5% | 15 – 30 Jahre |
| Autokredit (Neuwagen) | 5.0% – 8.0% | 3 – 7 Jahre |
| Autokredit (Gebrauchtwagen) | 7.0% – 12.0% | 3 – 6 Jahre |
| Privatkredit (ungesichert) | 9.0% – 36.0% | 1 – 7 Jahre |
| Kreditkarte | 18.0% – 29.99% | Revolvierend |
| Payday-Darlehen | 300% – 650% | 2 – 4 Wochen |
Hinweis: APR-Bereiche sind ungefähre US-Durchschnitte und variieren je nach Kreditgeber, Kreditprofil des Kreditnehmers und Marktbedingungen. Payday-Darlehen-APRs sind außergewöhnlich hoch, da Gebühren für kurzfristige Kredite steil annualisiert werden.
APR vs. Zinssatz — Wichtigste Unterschiede
Viele Kreditnehmer verwechseln den Zinssatz mit dem APR. Diese Tabelle zeigt, was jede Kennzahl umfasst und wann sie verwendet werden sollte.
| Merkmal | Zinssatz | APR |
|---|---|---|
| Was er misst | Kosten der reinen Kapitalausleihe | Gesamte jährliche Kosten einschließlich Gebühren |
| Beinhaltet Bereitstellungsgebühren? | Nein | Ja |
| Beinhaltet Abschlusskosten? | Nein | Ja |
| Beinhaltet Disagio-Punkte? | Nein | Ja |
| Typisches Verhältnis | Niedriger oder gleich | Gleich oder höher als der Zinssatz |
| Am besten verwendet für | Verständnis der reinen Kreditkosten | Direkter Vergleich von Darlehensangeboten |
| Regulatorische Offenlegung (US) | In der Werbung genannt | Erforderlich im Loan-Estimate-Formular (TILA) |
Hinweis: Nach dem US-Truth-in-Lending-Act (TILA) müssen Kreditgeber den APR offenlegen, damit Verbraucher die tatsächlichen Kosten verschiedener Darlehensangebote auf einer vergleichbaren Basis vergleichen können.
Verwendung
- Geben Sie das Darlehenskapital ein (den Betrag, den Sie leihen möchten).
- Geben Sie den nominalen Jahreszins als Prozentsatz ein.
- Geben Sie eventuelle Vorabgebühren ein (Bereitstellungsgebühren, Abschlusskosten, Punkte usw.).
- Geben Sie die Darlehenslaufzeit in Monaten ein.
- Klicken Sie auf Berechnen, um APR, Gesamtzinsen und Gesamtkosten zu sehen.
Häufige Fragen
Was ist der Unterschied zwischen APR und Zinssatz?
Der Zinssatz sind die Kosten für die reine Kapitalausleihe, ausgedrückt als jährlicher Prozentsatz. Der APR umfasst den Zinssatz plus Gebühren und andere einmalige Kosten und ist daher immer größer oder gleich dem Nominalzins und gibt ein wahrheitsgetreueres Bild der Gesamtkosten des Darlehens.
Warum ist mein APR höher als der genannte Zinssatz?
Weil der APR zu den Zinsen Gebühren wie Bereitstellungsgebühren, Abschlusskosten und Disagio-Punkte hinzurechnet. Je kürzer die Darlehenslaufzeit, desto größer ist die Auswirkung dieser Vorabgebühren auf den annualisierten Satz.
Berücksichtigt der Rechner die Verzinsung?
Dieser Rechner verwendet eine vereinfachte APR-Formel ohne Verzinsung, die für schnelle Vergleiche geeignet ist. Für einen formellen aktuarischen APR mit monatlicher Verzinsung verwenden Sie die Angabe im offiziellen Darlehensangebot Ihres Kreditgebers.
Kann ich die Gebühren auf null setzen?
Ja. Wenn Sie null Gebühren eingeben, entspricht der APR dem Nominalzins. Viele Online-Banken und Kreditgenossenschaften werben mit gebührenfreien Darlehen, was ein realistisches Szenario ist.
Dieses Tool dient nur Informationszwecken und stellt keine Finanzberatung dar.
Tipps & Ratschläge
Wenn Sie Darlehensangebote vergleichen, fragen Sie immer jeden Kreditgeber nach dem APR — nicht nur nach dem Zinssatz — da dies die einzige Zahl ist, die Gebühren enthält. Ein Unterschied von nur 0,25 % im APR kann bei einer 30-jährigen Hypothek Tausende von Dollar ausmachen. Vorsicht bei Darlehen mit niedrigen Zinsen aber hohen Gebühren: Eine Bereitstellungsgebühr von 5.000 Dollar bei einem Darlehen von 200.000 Dollar fügt Ihren Kreditkosten im ersten Jahr effektiv etwa 2,5 % hinzu.
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