📋 APR 计算器

各类贷款的典型 APR 范围

不同贷款产品的 APR 差异很大。以下范围反映美国市场常见利率；您的实际方案取决于信用分数、贷款期限和贷方。

注意：APR 范围为美国近似平均值，因贷方、借款人信用状况和市场条件而异。发薪日贷款的 APR 特别高，因为短期借款的手续费在年化时会急剧上升。

APR 与利率的关键差异

许多借款人将利率与 APR 混淆。此表突显了每个数字包含的内容及使用时机。

注意：根据美国《真相借贷法》（TILA），贷方必须披露 APR，让消费者能在相同基础上比较不同贷款方案的真实成本。

1. 输入贷款本金（您要借的金额）。
2. 输入名义年利率（以百分比表示）。
3. 输入任何前期手续费（开办费、结算成本、点数等）。
4. 输入贷款期限（以月为单位）。
5. 点击「计算」查看 APR、总利息和总成本。

APR 和利率有什么区别？

利率是单纯借入本金的成本，以年度百分比表示。APR 包含利率加上手续费和其他一次性费用，因此永远等于或高于名义利率，能更真实地反映总借款成本。

为什么我的 APR 比报价利率高？

因为 APR 在利息之上加了开办费、结算成本和贴现点等费用。贷款期限越短，这些前期费用对年化利率的影响越大，这就是为什么短期贷款的 APR 看起来出奇地高。

计算器有考虑复利吗？

这个计算器使用简化的非复利 APR 公式，适合快速比较和消费者教育。对于按月复利的正式精算 APR，请使用贷方正式贷款估计上的数字。两种方式下贷款间的相对排名相同。

我可以将手续费设为零吗？

可以。如果您输入零手续费，APR 将等于名义利率，这是验证工具是否正确运作的好方法。许多网络银行和信用合作社宣传无手续费贷款，因此这是一个实际的情境。

本工具仅供参考，不构成财务建议。请咨询合格的财务专业人士以获取针对您具体情况的建议。

比较贷款方案时，务必向每位贷方索取 APR——而不只是利率——因为这是唯一包含手续费并让每个方案立于同一基础的数字。APR 仅差 0.25% 在 30 年房贷上就可能增加数千元，因此值得多方比较。注意低利率但高手续费的贷款：20 万美元贷款上的 5,000 美元开办费在第一年就实际增加了约 2.5% 的借款成本。短期贷款会放大手续费对 APR 的影响，因此如果您在 15 年和 30 年房贷之间选择，请分别比较各期限的 APR。记住，浮动利率贷款可能宣传较低的初始 APR，之后会上升，因此务必询问初始固定期结束后的 APR 会是多少。