👴 사회보장 계산기

출생연도, 소득, 청구 나이를 기반으로 미국 사회보장 월 퇴직 급여를 추정하세요. 조기 청구의 감액과 지연 청구의 증액을 확인하세요.

Birth Year

Current Annual Income ($)

Claiming Age (62–70)

이 도구란 무엇인가요?

사회보장(Social Security)은 미국 연방 퇴직 보험 프로그램으로 사회보장국(SSA)이 관리합니다. 근로자는 최소 40분기(10년)의 급여세(FICA) 납부로 수급 자격을 얻으며, 받는 월 퇴직 급여는 "1차 보험 금액"(Primary Insurance Amount, PIA)이라고 합니다. PIA는 "평균 지수화 월 소득"(AIME) —본질적으로 인플레이션 조정된 경력 평균—에서 저소득자에게 더 높은 대체율을 제공하는 3단계 변곡점 공식을 사용하여 도출됩니다. 2026년 기준으로 AIME의 처음 $1,174는 90%, $1,174에서 $7,078 사이는 32%, $7,078 초과분은 15%를 대체합니다. 이는 AIME이 $4,000인 근로자가 완전 퇴직 나이에 월 약 0.90 × 1174 + 0.32 × (4000 − 1174) = $1,961의 PIA를 받는다는 것을 의미합니다. 완전 퇴직 나이(FRA)는 출생연도에 따라 다릅니다. 1943-1954년 출생자는 66세, 이후 매년 2개월씩 상승하여 1960년 이후 출생자는 67세입니다. FRA 이전 청구는 급여를 영구 감액합니다(62세 청구 시 감액은 25-30%에 달합니다). 반면 FRA 이후 지연은 70세까지 연 8%의 지연 퇴직 크레딧을 추가합니다. 이 계산기는 2026년 변곡점 매개변수를 사용하여 그 공식을 구현하므로 본인의 상황을 모델링할 수 있습니다. 퇴직 후 소득을 더 넓게 보려면 퇴직 계산기와 결합하여 사회보장이 다른 소득원과 어떻게 어우르는지 확인하세요. 401(k) 계산기나 Roth IRA 계산기로 세금 혜택 저축을 모델링하고, 연금 계산기로 고용주 연금 소득을 추정하며, 복리 계산기로 장기 투자 성장을 투영할 수 있습니다.

작동 방식

계산기는 먼저 현재의 연소득에서 퇴직까지 안정적인 소득을 가정하여 "평균 지수화 월 소득"(AIME)을 추정합니다. 그런 다음 2026년 PIA 공식을 적용합니다. PIA = 0.90 × min(AIME, 1174) + 0.32 × (min(AIME, 7078) − 1174) + 0.15 × max(AIME − 7078, 0). 마지막으로 선택한 청구 나이에 맞춰 PIA를 조정합니다. 완전 퇴직 나이 이전 청구는 영구 감액(처음 36개월은 월당야 약 5/900%, 그 이후는 5/1200%)을 적용하고, FRA 이후 청구는 70세까지 연 8%의 크레딧을 적용합니다. 결과는 추정 월 급여, 연간 급여, 평균 수명 기반의 평생 급여 수치입니다. | 출생연도 | 완전 퇴직 나이 | 62세 감액 | 70세 증액 | |---|---|---|---| | 1943-1954 | 66 | 25.00% | +32.00% | | 1955 | 66세 2개월 | 25.83% | +30.67% | | 1956 | 66세 4개월 | 26.67% | +29.33% | | 1957 | 66세 6개월 | 27.50% | +28.00% | | 1958 | 66세 8개월 | 28.33% | +26.67% | | 1959 | 66세 10개월 | 29.17% | +25.33% | | 1960+ | 67 | 30.00% | +24.00% | 감액과 크레딧 백분율은 FRA로부터의 정확한 월 수에 따라 달라지므로, 동일한 소득의 근로자도 62세와 70세의 급여액이 눈에 럴게 다른 수 있습니다.

사용 방법

완전 퇴직 나이를 결정하기 위한 출생연도 입력.
현재 연소득(세전 총액) 입력.
급여 청구 계획 나이(62-70) 선택.
선택적으로 참고용 기존 EPF나 저축 잠액 입력.
계산 버튼을 눌러 월별, 연별, 평생 급여 추정 확인.

자주 묻는 질문

2026년 사회보장 변곡점은 얼마인가요?

2026년 PIA 공식은 두 가지 변곡점을 사용합니다. 제1변곡점은 AIME $1,174, 제2변곡점은 $7,078입니다. 공식은 제1변곡점까지의 AIME에 90%, 두 변곡점 사이에 32%, 제2변곡점 초과분에 15%의 대체율을 적용합니다.

62세에 청구하면 급여가 얼마 줄어드나요?

완전 퇴직 나이에 따라 다릅니다. FRA가 67(1960년 이후 출생)인 경우 62세 청구는 급여를 30% 감액합니다. FRA가 66(1943-1954 출생)인 경우 감액은 25%입니다. 이 감액은 영구적이며 잠재적 유속 급여도 낮충니다.

70세까지 사회보장을 지연할 가치가 있나요?

지연 퇴직 크레딧은 완전 퇴직 나이 이후 매년 70세까지 8%를 추가합니다. FRA가 67인 사람이 70세까지 기다리면 월 급여가 24% 증가합니다. 이 증가는 인플레이션 조정되고 보장되므로 건강이 좋고 다른 소득원이 있는 사람에게 종종 최선의 재무적 선택입니다.

이 계산기는 실제 SSA 소득 기록을 사용하나요?

아니요. 계산기는 입력한 연소득에서 퇴직까지 안정적인 소득을 가정하여 AIME을 추정합니다. 실제 과세 소득에 기반한 공식 추정치를 원하면 ssa.gov에서 "my Social Security" 계정을 만들고 그곳에 표시된 수치를 사용하세요.

AIME은 어떻게 계산되나요?

SSA는 과거 소득을 현재 임금 수준에 가까이 지수화하고, 가장 높은 35년의 지수화 소득을 취해 합산한 후 420(35년의 월 수)로 나눕니다. 이 계산기는 현재 소득이 경력 전체에 걸쳐 대략 일정하다고 가정하는 단순화된 버전을 사용합니다.

사회보장 급여에 세금이 부과되나요?

"결합 소득"(조정후 총소득 + 비과세 이자 + 사회보장의 절반)에 따라 급여의 최대 85%가 연방 소득세 대상이 될 수 있습니다. 많은 주도 급여에 과세하지만, 일부 존는 완전히 면세합니다. 이 계산기는 세금을 모델링하지 않습니다. 본인의 상황에 대해서는 IRS나 세무 전문가에 문의하세요.

이 사회보장 계산기는 정확한가요?

면책 조항: 이 계산기는 정보 제공 및 교육 목적으로만 제공되며, 재무, 세무 또는 급여 자문을 구성하지 않습니다. 2026년 변곡점 추정치와 안정적 소득 가정을 사용하는 단순화된 공식을 사용합니다. 실제 SSA 급여는 실제 소득 기록, COLA 업데이트, 헄후 입법에 따라 다릅 수 있습니다. 청구 결정 전 ssa.gov에서 공식 추정치를 항상 확인하세요.

이 도구는 정보 제공 목적이며 재무 조언을 구성하지 않습니다.

팁과 조언

사회보장에서 가장 영향력 있는 단일 결정은 언제 청구하느냐입니다. 62세에 수급을 시작하면 더 빨리 소득을 얻을 수 있지만, 영구적인 25-30% 감액은 평생 월 수표가 더 작아짐을 의미하며, 귀하의 기록에 기반하여 배우자가 받을 수 있는 유속 급여도 마찭가지입니다. 70세까지 기다릴 여율이 있다면, 연 8%의 지연 퇴직 크레딧은 어디에서나 이용 가능한 최고의 보장된 인플레이션 연동 수익 중 하나로, 사실상 더 큰 종신 연금을 구매하는 것입니다. 사회보장은 COLA를 통해 매년 인플레이션에 따라 조정되므로, 조기 청구와 지연 청구 간의 격차는 시간이 지남에 따라 달러 기준으로 더 벌어집니다. 기혼 부부는 청구 전략을 조정해야 합니다. 저소득 배우자가 FRA에서 고소득자 PIA의 최대 50%를 받을 수 있고, 유속 급여는 고소득자의 청구 나이에 따라 달라지기 때문입니다. 여기서 계산하기 전에 ssa.gov에서 "my Social Security" 계정을 만들어 실제 소득 기록과 PIA 추정치를 다운로드하세요. 그러면 소득 가정이 SSA가 계산한 실제 수치로 대체됩니다. 마지막으로, 사회보장은 퇴직 전 소득의 약 40%만 대체하도록 설계되었음을 기억하세요. 퇴직 계산기와 401(k) 계산기로 보완하여 완전한 계획을 세우세요.