👴 ソーシャルセキュリティ計算機

1. 完全退職年齢を決定するため、出生年を入力。
2. 現在の年収（税引前総額）を入力。
3. 給付を請求する予定の年齢（62〜70）を選択。
4. 参考として、既存の貯蓄残高を任意で入力。
5. 計算ボタンを押すと、月額・年額・生涯給付の推定が表示されます。

2026年のソーシャルセキュリティ屈折点は？

2026年のPIA公式は2つの屈折点を使用します。平均指数化月間所得の第1屈折点は$1,174、第2屈折点は$7,078です。公式は第1屈折点までのAIMEに90%、2つの屈折点の間に32%、第2屈折点を超える部分に15%を代替します。

62歳で請求すると給付はどれくらい減る？

完全退職年齢に依存します。FRAが67（1960年以降生まれ）の場合、62歳での請求は30%減額されます。FRAが66（1943〜1954年生まれ）の場合、減額は25%です。この減額は永久的で、遺族給付の可能性も低下させます。

70歳までソーシャルセキュリティを遅らせる価値はある？

延期退職クレジットは完全退職年齢を過ぎてから70歳まで毎年8%加算されます。FRAが67の人の場合、70歳まで待つと月額給付が24%増加します。この増加はインフレ調整され保証されているため、健康で他の収入源がある人には多くの場合最良の財務選択です。

この計算機は実際のSSA収入記録を使用しますか？

いいえ。この計算機は入力した年収からAIMEを見積もり、退職まで安定した収入が続くと仮定します。実際の課税収入に基づく公式の推定値については、ssa.govで「my Social Security」アカウントを作成し、そこに表示される数値を使用してください。

AIMEはどう計算されますか？

SSAは過去の収入を現在の賃金水準に近い水準に指数化し、指数化された収入の上位35年分を取り、合計して420（35年の月数）で割ります。この計算機は、現在の収入がキャリアを通じてほぼ一定であったと仮定する簡略版を使用しています。

ソーシャルセキュリティ給付には税金がかかりますか？

「結合所得」（調整後総所得 + 非課税利息 + ソーシャルセキュリティの半分）に応じて、給付の最大85%が連邦所得税の対象となる場合があります。多くの州も給付に課税しますが、完全に免除する州もあります。この計算機は税金をモデル化しません。あなたの状況についてはIRSや税務専門家に相談してください。

このソーシャルセキュリティ計算機は正確ですか？

免責事項：この計算機は情報提供および教育目的のみで提供され、財務、税務、給付アドバイスを構成するものではありません。2026年の屈折点推定値と安定収入の仮定を使用した簡略化された公式を使用しています。実際のSSA給付は、実際の収入記録、COLA更新、将来の法律によって異なる場合があります。請求の決定を下す前に、必ずssa.govで公式の推定値を確認してください。

このツールは情報提供のみを目的としており、金融アドバイスではありません。

ソーシャルセキュリティにおいて最も影響力のある決定は、いつ請求するかです。62歳で給付を受け取ると早く収入を得られますが、25〜30%の永久減額は生涯にわたって月々の小切手が小さくなることを意味し、配偶者が受け取る可能性のある遺族給付も同様に減額されます。70歳まで待つ余裕があれば、毎年8%の延期退職クレジットは、どこでも入手可能な最良の保証付きインフレ連動型リターンの1つであり、実質的により大きな終身年金を購入することになります。ソーシャルセキュリティは毎年COLA（生活費調整）でインフレ調整されるため、早期請求と延期請求のギャップは時間とともにドル建てでさらに広がることに留意してください。既婚カップルは請求戦略を調整すべきです。低所得の配偶者はFRAで高所得者のPIAの最大50%を受給できる場合があり、遺族給付は高所得者の請求年齢に依存するためです。ここで計算する前に、ssa.govで「my Social Security」アカウントを作成し、実際の収入記録とPIA推定値をダウンロードしてください。それで収入の仮定をSSAが計算した実際の数値に置き換えられます。最後に、ソーシャルセキュリティは退職前収入の約40%しか代替しないよう設計されていることを忘れないでください。完全な計画のために退職計算機と401(k) 計算機で補完してください。