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👴 Calcolatore Social Security

Stima la tua prestazione mensile di Social Security per la pensione in base all'anno di nascita, al reddito e all'età di richiesta scelta. Scopri come la pensione anticipata riduce e la pensione differita aumenta la tua prestazione.

Anno di nascita

Reddito annuo attuale ($)

Età di richiesta (62–70)

Che cos’è questo strumento?

La Social Security è il programma federale di previdenza per la vecchiaia degli Stati Uniti gestito dalla Social Security Administration (SSA). I lavoratori maturano il diritto alle prestazioni pagando i contributi previdenziali (FICA) per almeno 40 trimestri solari, e la prestazione mensile di pensionamento che ricevono si chiama Primary Insurance Amount (PIA). La PIA deriva dalla tua Average Indexed Monthly Earnings (AIME) — essenzialmente la tua media salariale rettificata per l'inflazione — attraverso una formula progressiva a tre bend point che sostituisce una quota maggiore di reddito per i percettori di redditi più bassi. Per il 2026, la formula sostituisce il 90% dei primi $1,174 di AIME, il 32% dell'importo compreso tra $1,174 e $7,078 e il 15% di qualsiasi importo oltre $7,078. Ciò significa che un lavoratore con AIME pari a $4,000 riceve una PIA di circa 0.90 × 1174 + 0.32 × (4000 − 1174) = $1,961 al mese alla Full Retirement Age. La tua Full Retirement Age (FRA) dipende dal tuo anno di nascita: è 66 per i lavoratori nati nel 1943–1954, sale gradualmente di due mesi all'anno e raggiunge 67 per chiunque sia nato nel 1960 o dopo. Richiedere la prestazione prima della FRA riduce in modo permanente la tua prestazione — a 62 anni la riduzione può raggiungere il 25–30% — mentre ritardare oltre la FRA aggiunge crediti di pensionamento differito dell'8% all'anno fino a 70 anni. Questo calcolatore implementa quella formula usando i parametri dei bend point 2026 così da poter simulare la tua situazione. Per una visione più ampia del tuo reddito dopo il lavoro, abbinalo al nostro calcolatore pensionistico per vedere come la Social Security si inserisce insieme alle altre fonti di reddito. Puoi anche simulare risparmi con vantaggi fiscali con il calcolatore 401(k) o il calcolatore Roth IRA, stimare il reddito pensionistico dal datore di lavoro con il calcolatore di pensione e proiettare la crescita degli investimenti a lungo termine con il calcolatore di interessi composti.

Come funziona

Il calcolatore stima prima la tua Average Indexed Monthly Earnings (AIME) a partire dal tuo reddito annuo attuale, assumendo guadagni costanti fino alla pensione. Applica quindi la formula PIA 2026: PIA = 0.90 × min(AIME, 1174) + 0.32 × (min(AIME, 7078) − 1174) + 0.15 × max(AIME − 7078, 0). Infine adegua la PIA all'età di richiesta scelta: richiedere prima della Full Retirement Age comporta una riduzione permanente (circa 5/9 di 1% al mese per i primi 36 mesi e 5/12 di 1% oltre), mentre richiedere dopo la FRA aggiunge l'8% all'anno fino a 70 anni. Il risultato è la tua prestazione mensile stimata, la prestazione annuale e una figura indicativa della prestazione sull'arco della vita basata sull'aspettativa di vita media. | Anno di nascita | Full Retirement Age | Riduzione a 62 anni | Bonus a 70 anni | |---|---|---|---| | 1943–1954 | 66 | 25.00% | +32.00% | | 1955 | 66 + 2 mesi | 25.83% | +30.67% | | 1956 | 66 + 4 mesi | 26.67% | +29.33% | | 1957 | 66 + 6 mesi | 27.50% | +28.00% | | 1958 | 66 + 8 mesi | 28.33% | +26.67% | | 1959 | 66 + 10 mesi | 29.17% | +25.33% | | 1960+ | 67 | 30.00% | +24.00% | Poiché le percentuali di riduzione e di credito dipendono dal numero esatto di mesi dalla tua FRA, la prestazione finale a 62 e a 70 anni può differire sensibilmente anche tra lavoratori con guadagni identici.

Come usare

Inserisci il tuo anno di nascita per determinare la tua Full Retirement Age.
Inserisci il tuo reddito annuo attuale (lordo, prima delle imposte).
Scegli l'età alla quale prevedi di richiedere la prestazione (62–70).
Facoltativamente, inserisci un saldo EPF o di risparmi esistente come riferimento.
Fai clic su Calcola per vedere la tua prestazione mensile, annuale e sull'arco della vita stimata.

Domande Frequenti

Quali sono i bend point della Social Security per il 2026?

Per il 2026 la formula della PIA usa due bend point: il primo a $1,174 e il secondo a $7,078 di Average Indexed Monthly Earnings. La formula sostituisce il 90% dell'AIME fino al primo bend point, il 32% tra i due bend point e il 15% oltre il secondo bend point.

Di quanto cala la mia prestazione se la richiedo a 62 anni?

Dipende dalla tua Full Retirement Age. Se la tua FRA è 67 (nato nel 1960 o dopo), richiedere a 62 anni riduce la prestazione del 30%. Se la tua FRA è 66 (nato nel 1943–1954), la riduzione è del 25%. La riduzione è permanente e abbassa anche i potenziali benefici di superstite.

Vale la pena ritardare la Social Security fino a 70 anni?

I crediti di pensionamento differito aggiungono l'8% all'anno per ogni anno oltre la Full Retirement Age fino a 70 anni. Per chi ha una FRA di 67, attendere fino a 70 anni aumenta la prestazione mensile del 24%. Poiché questo aumento è rettificato per l'inflazione e garantito, spesso è la scelta finanziaria migliore per le persone in buona salute con altre fonti di reddito.

Questo calcolatore usa il mio registro dei redditi effettivo della SSA?

No. Il calcolatore stima la tua Average Indexed Monthly Earnings a partire dal reddito annuo che inserisci, assumendo guadagni costanti fino alla pensione. Per una stima ufficiale basata sui tuoi redditi effettivamente tassati, crea un account "my Social Security" su ssa.gov e usa la cifra mostrata lì.

Come viene calcolata l'AIME?

La SSA indicizza i tuoi redditi passati a livelli salariali quasi attuali, prende i 35 anni più alti di redditi indicizzati, li somma e divide per 420 (il numero di mesi in 35 anni). Questo calcolatore usa una versione semplificata che assume che il tuo reddito attuale sia rimasto più o meno costante per tutta la carriera.

I benefici della Social Security sono tassati?

A seconda del tuo "reddito combinato" (reddito lordo rettificato + interessi non tassabili + metà della Social Security), fino all'85% della tua prestazione può essere soggetta all'imposta federale sul reddito. Molti stati tassano anch'essi i benefici, mentre altri li esentano completamente. Questo calcolatore non simula le imposte: consulta l'IRS o un professionista fiscale per la tua situazione.

Quanto è preciso questo calcolatore della Social Security?

Disclaimer: Questo calcolatore è fornito solo a scopo informativo ed educativo e non costituisce consulenza finanziaria, fiscale o in materia di benefici. Usa una formula semplificata con stime dei bend point 2026 e l'ipotesi di guadagni costanti; la tua prestazione effettiva della SSA può differire in base al tuo registro dei redditi reale, agli aggiornamenti dei COLA e alle future leggi. Verifica sempre la tua stima ufficiale su ssa.gov prima di prendere decisioni sulla richiesta.

Questo strumento ha solo scopo informativo e non costituisce consulenza finanziaria. Consulta un professionista finanziario qualificato.

Consigli

La decisione più incisiva che puoi prendere in materia di Social Security è quando richiedere la prestazione. Sebbene ricevere i benefici a 62 anni fornisca un reddito più presto, la riduzione permanente del 25–30% significa che l'assegno mensile sarà più piccolo per il resto della tua vita — e lo sarà anche l'eventuale beneficio di superstite che il tuo coniuge potrebbe ricevere sulla base del tuo piano. Se puoi permetterti di attendere fino a 70 anni, il credito di pensionamento differito dell'8% all'anno è uno dei migliori rendimenti garantiti e indicizzati all'inflazione disponibili ovunque: in pratica ti compra una rendita vitalizia maggiore. Tieni presente che la Social Security viene adeguata ogni anno all'inflazione attraverso i COLA, quindi il divario tra richiesta anticipata e tardiva si allarga ulteriormente in termini di dollari nel tempo. Le coppie sposate dovrebbero coordinare le strategie di richiesta, poiché il coniuge con reddito più basso può avere diritto fino al 50% della PIA del percettore con reddito più alto alla FRA, e i benefici di superstite dipendono dall'età di richiesta del percettore con reddito più alto. Crea un account "my Social Security" su ssa.gov per scaricare il tuo registro dei redditi reale e la stima della PIA prima di fare i conti qui: questo sostituisce l'ipotesi sul reddito con la cifra effettiva calcolata dalla SSA. Infine, ricorda che la Social Security è stata progettata per sostituire solo circa il 40% del reddito precedente alla pensione, quindi integrala con il calcolatore pensionistico e il calcolatore 401(k) per un piano completo.

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