👴 Social Security Rechner

1. Geben Sie Ihr Geburtsjahr ein, um Ihr reguläres Renteneintrittsalter zu bestimmen.
2. Geben Sie Ihr aktuelles Jahreseinkommen ein (brutto, vor Steuern).
3. Wählen Sie das Alter, in dem Sie Leistungen beantragen möchten (62–70).
4. Optional: Geben Sie ein bestehendes EPF- oder Sparguthaben für den Kontext ein.
5. Klicken Sie auf Berechnen, um Ihre geschätzte monatliche, jährliche und lebenslange Leistung zu sehen.

Was sind die Social-Security-Knickpunkte für 2026?

Für 2026 verwendet die PIA-Formel zwei Knickpunkte: den ersten bei 1.174 $ und den zweiten bei 7.078 $ des durchschnittlich indexierten Monatseinkommens (AIME). Die Formel ersetzt 90 % des AIME bis zum ersten Knickpunkt, 32 % zwischen den beiden Knickpunkten und 15 % oberhalb des zweiten Knickpunkts.

Wie stark sinkt meine Leistung, wenn ich mit 62 beantrage?

Das hängt von Ihrem regulären Renteneintrittsalter ab. Wenn Ihr RRE 67 ist (geboren 1960 oder später), reduziert die Beantragung mit 62 Ihre Leistung um 30 %. Wenn Ihr RRE 66 ist (geboren 1943–1954), beträgt die Reduktion 25 %. Die Reduktion ist dauerhaft und senkt auch mögliche Hinterbliebenenleistungen.

Lohnt es sich, Social Security bis 70 aufzuschieben?

Aufgeschobene Rentengutschriften addieren 8 % pro Jahr für jedes Jahr nach dem regulären Renteneintrittsalter bis zum Alter von 70. Für jemanden mit einem RRE von 67 erhöht das Warten bis 70 die monatliche Leistung um 24 %. Da diese Erhöhung inflationsbereinigt und garantiert ist, ist sie oft die beste finanzielle Wahl für gesunde Menschen mit anderen Einkommensquellen.

Verwendet dieser Rechner meinen tatsächlichen SSA-Verdienstnachweis?

Nein. Der Rechner schätzt Ihr durchschnittlich indexiertes Monatseinkommen aus dem von Ihnen eingegebenen Jahreseinkommen, unter Annahme stabiler Einkünfte bis zur Rente. Für eine offizielle Schätzung auf Basis Ihrer tatsächlich versteuerten Einkünfte erstellen Sie ein „my Social Security"-Konto auf ssa.gov und verwenden Sie die dort angezeigte Zahl.

Wie wird der AIME berechnet?

Die SSA indexiert Ihre vergangenen Einkünfte auf nahezu aktuelle Lohnniveaus, nimmt die höchsten 35 Jahre indexierter Einkünfte, summiert sie und teilt durch 420 (die Anzahl der Monate in 35 Jahren). Dieser Rechner verwendet eine vereinfachte Version, die annimmt, dass Ihr aktuelles Einkommen während Ihrer gesamten Karriere ungefähr konstant war.

Werden Social-Security-Leistungen besteuert?

Je nach Ihrem „kombinierten Einkommen" (bereinigtes Bruttoeinkommen + nicht steuerbare Zinsen + die Hälfte der Social Security) können bis zu 85 % Ihrer Leistung der bundesstaatlichen Einkommensteuer unterliegen. Viele Bundesstaaten besteuern Leistungen ebenfalls, während andere sie vollständig befreien. Dieser Rechner modelliert keine Steuern — konsultieren Sie das IRS oder einen Steuerberater für Ihre Situation.

Wie genau ist dieser Social-Security-Rechner?

Hinweis: Dieser Rechner dient nur zu Informations- und Bildungszwecken und stellt keine Finanz-, Steuer- oder Leistungsberatung dar. Er verwendet eine vereinfachte Formel mit Knickpunkt-Schätzungen für 2026 und einer Annahme stabiler Einkünfte; Ihre tatsächliche SSA-Leistung kann je nach Ihrem realen Verdienstnachweis, COLA-Aktualisierungen und künftiger Gesetzgebung abweichen. Überprüfen Sie Ihre offizielle Schätzung immer auf ssa.gov, bevor Sie Entscheidungen treffen.

Dieses Tool dient nur Informationszwecken und stellt keine Finanzberatung dar.

Die wichtigste Entscheidung ist, wann Sie beantragen. Beantragung mit 62 reduziert die Leistung dauerhaft um 25–30 %. Warten bis 70 addiert 8 % pro Jahr. Paare sollten Beantragungsstrategien koordinieren.