🏦 401(k) 은퇴 계산기

이 계산기는 복리와 정기적 남부를 조합한 표준 미래 가치 공식을 사용합니다: FV = PV × (1 + r)^n + PMT × [((1 + r)^n − 1) / r], 여기서 FV는 미래 가치, PV는 현재 401(k) 잔액, PMT는 연간 남부 총액(귀하의 남부 + 회사 매칭), r은 소수 형태의 예상 연간 수익률, n은 은퇴까지의 년수입니다.

회사 매칭은 다음과 같이 계산됩니다: 먼저 매칭 대상 금액을 결정합니다. 이는 귀하의 남부와 연금 상한에(연금 × 매칭 상한 백분율) 대한 잔액 중 더 작은 값입니다. 그 금액에 회사 매칭 율을 곱합니다. 예를 들어, 연금이 80,000달러, 회사의 연금 6%까지 50% 매칭을 제공하고, 귀하가 12,000달러를 남부한다면, 매칬 대상 액은 4,800달러(80,000의 6%)이고, 회사는 매년 2,400달러(4,800의 50%)를 남부합니다.

계산기는 그 다음 연도별로 성장을 예상하여, 5년마다 잔액을 표시하여 복리가 시간이 지남에 따라 어떤 정도 가속하는지 보여줍니다. 또한 귀하의 남부가 2024년 IRS 한도를 초과하는지 표시합니다.

한도는 IRS에 의해 설정되며, 일반적으로 인플레이션에 따라 매년 윤리적으로 상승합니다. 항상 IRS 웹사이트 또는 플랜 관리자에게 현재 한도를 확인하세요.

예: Sarah는 30세이며, 65세에 은퇴할 계획입니다. 401(k)에 25,000달러를 이미 저축하였으며, 연봉 80,000달러, 매년 12,000달러를 납부합니다. 고용주는 연금의 6%까지 50% 매칭을 제공합니다. 예상 연간 수익률은 7%입니다.

회사 매칭 계산: 80,000의 6% = 4,800달러가 매칭 대상. 고용주 납부: 4,800의 50% = 매년 2,400달러.

연간 남부 총액: 12,000(Sarah) + 2,400(회사) = 14,400달러.

35년 후: 미래 가치 공식을 사용하면, 65세 시 예상 잔액은 약 2,260,000달러입니다. 이중 420,000달러는 본인의 납부, 84,000달러는 회사 매칭, 그리고 나머지 약 1,730,000달러는 투자 성장입니다. 이 예는 수십 년의 복리가 대부분의 일을 하는지를 보여줍니다.

1. 현재 나이와 은퇴 하려는 나이를 입력하세요. 계산기는 이 두 값에서 저축 기간을 결정합니다.
2. 현재 401(k) 잔액과 연금을 입력하여 회사 매칭이 정확히 계산될 수 있도록 합니다.
3. 연간 남부액을 입력하고 IRS 한도 경고가 표시되는지 확인하세요.
4. 귀하의 플랜 문서에서 회사 매칭 백분율과 매칭 상한(연금 백분율)을 입력하세요.
5. 예상 연간 수익률을 설정한 후 '내 401(k) 예측'을 클릭하여 예상 잔액, 총 남부액, 회사 매칭 가치, 투자 성장, 그리고 연도별 명세 표를 확인하세요.

401(k) 회사 매칭이란 무엇인가요?

회사 매칭은 귀하가 남부하는 금액에 따라 회사가 귀하의 401(k)에 추가하는 돈입니다. 가장 일반적인 방식은 연금의 6%까지 50%를 매칭하는 것입니다. 연봉 80,000달러를 받고 적어도 4,800달러를 남부하면, 회사가 2,400달러를 추가합니다. 이는 은퇴 저축을 크게 늘려주는 무료 돈이므로, 항상 전제적인 매칭을 받을 수 있는 수준까지 남부해야 합니다.

2024년 401(k) 남부 한도는 얼마인가요?

2024년 기준 50세 미만인 경우 직원 남부 한도는 23,000달러입니다. 50세 이상인 경우 추가로 7,500달러의 추가 남부가 가능하여 총 30,500달러까지 남부할 수 있습니다. 회사 남부를 포함한 총 한도는 69,000달러(50세 이상 76,500달러)입니다. 이 한도들은 IRS에 의해 정기적으로 인플레이션을 고려하여 조정됩니다.

전통 401(k)와 Roth 401(k) 중 어느 것을 선택해야 하나요?

전통 401(k)는 남부가 세금 전이며, 현재 과세 소득을 낮추고 은퇴 인출 시 세금을 내세요. Roth 401(k)는 남부가 세금 후이지만 은퇴 인출 시 세금이 면제됩니다. 은퇴 시 더 높은 세금 구간에 있을 것으로 예상한다면 Roth가 더 좋을 수 있습니다. 더 낮은 구간이 예상된다면 전통 닩이 더 저장이 될 수 있습니다.

이직하면 내 401(k)은 어떻게 되나요?

일반적으로 네 가지 선택지가 있습니다: 전 고용주의 플랜에 남기(허용되는 경우), 새 고용주의 플랜으로 이전하기, IRA로 이전하기, 또는 현금화하기. 현금화는 거의 항상 최악의 선택입니다. 59세 6개월 미만인 경우 소득세에 10% 조기 인출 법금이 부과되기 때문입니다. 이전을 하면 세금 연기 상태를 유지하여 돈이 계속 증식할 수 있습니다.

어떤 수익률을 사용해야 하나요?

역사적으로 주식 위주의 다양화된 포트폴리오는 인플레이 전 평균 연당 약 7~10%의 수익률을 기록했습니다. 6~7%를 사용하는 것이 보수적이면서도 현실적인 장기 계획 추정치입니다. 가장 좋았던 해를 가정으로 사용하지 마세요. 시장은 하락을 견으며, 특히 은퇴 귀엑에는 수익률의 순서가 중요합니다.

이 도구는 정보 제공 목적이며 재무 조언을 구성하지 않습니다.

항상 전제적인 회사 매칭을 받을 수 있는 수준까지 남부하세요. 무료 돈을 놓치는 것은 401(k) 계획에서 가장 흔하고 비용이 많이 드는 실수입니다. 50세 이상이면 추가 남부를 활용하여 저축을 가속하세요. 을금이 올릴 때마다 남부율을 올리여 생활 변화를 느끼지 앏시다. 예상 수익률에 대해서는 현실적이어야 합니다: 역사적으로 주식 위주의 다양화된 포트폴리오는 인플레이전 연평균 7~10%의 수익률을 기록했지만, 미래 수익은 다른 수 있습니다. 마지막으로, 401(k) 인출은 일반 소득으로 과세됨을 기억하세요. 은퇴 시 실제 구매력은 계좌 잔액이 제시하는 것보다 낮을 것입니다.