🎰 英國 Premium Bonds 計算機

NS&I Premium Bonds是英國最受歡迎的儲蓄產品，超過 2,100 萬人持有。它不像一般儲蓄產品賺取保證利率，而是將您持有的每 1 英鎊債券投入每月抽獎，有機會贏得免稅的現金獎金，金額從 25 英鎊到 100 萬英鎊不等。由國家儲蓄與投資機構（NS&I，政府背書的機構）管理，Premium Bonds 結合了儲蓄產品的安全性與彩券的刺激感。由於您的本金絕無風險，可隨時提領，對想要安全又希望有大獎機會的儲蓄者極具吸引力。

每張債券恰好 1 英鎊，最低購買 25 英鎊，最高持有總額 50,000 英鎊。獎金由獎金基金利率資助，2026 稅務年度約為 4.4%。此利率代表池中全部債券的平均報酬，但關鍵是它不意味每位個別持有者都賺 4.4%。事實上，大多數持有者在某個月根本什麼都沒中，而極少數人帶走大獎。這是基本的權衡：您不像一般儲蓄帳戶領取小幅保證報酬，而是進入一個抽獎，您的實際獎金可能遠高或遠低於標示利率。

每月抽獎有兩個 100 萬英鎊的頭獎，以及數以千計較小的獎金，金額包含 100,000、50,000、25,000、10,000、5,000、1,000、500、100、50 與 25 英鎊。單張 1 英鎊債券在某個月贏得任何獎金的機率約為 21,000 分之 1，此數字隨 NS&I 調整獎金池而波動。所有獎金完全免英國所得稅與資本利得稅，對原本會損失 40% 或 45% 儲蓄利息給稅務的較高稅率納稅人是一大優勢。

必須了解本計算機提供的是統計期望，而非預測。期望值計算顯示平均持有者在極長期間會贏得多少，但個別結果差異極大。有人持有 50,000 英鎊債券每年中多次獎，有人則什麼都不中。單一年度內完全不保證有任何報酬。為公平比較，本工具也顯示您的債券在支付固定利率的標準儲蓄帳戶中會賺多少。

計算機使用標準機率論估算您 Premium Bonds 的預期獎金。運算方式如下：

預期年度獎金

期望值計算為您的債券總持有額乘以獎金基金利率：

例如，10,000 英鎊債券在 4.4% 獎金基金利率下，預期年度報酬為 440 英鎊。然而，這是所有持有者的平均，不是您個人必然會贏得的金額。

至少中獎一次的機率

12 個月內至少中獎一次的機會使用補集規則計算：

其中 p 為單張債券一個月內中獎的機率（約 1/21,000），n 為您持有的債券總數。

頭獎機率

單張 1 英鎊債券在一個月內贏得兩個 100 萬英鎊頭獎之一的機會約為 630 億分之 1。即使持有最高 50,000 英鎊，每月機會約為 63 萬分之 1。

1. 輸入您的 Premium Bond 持有總額（英鎊）。
2. 輸入您要模擬預期獎金的月數。
3. 點擊「計算預期獎金」檢視您的預期獎金、中獎機率與和儲蓄的比較。
4. 檢視任何獎金與頭獎的機率明細。
5. 將預期報酬與標準儲蓄帳戶比較，決定何者適合您。

Premium Bond 獎金免稅嗎？

是的。所有 Premium Bond 獎金完全免英國所得稅與資本利得稅。您無需在稅務申報中申報。

我最多可在 Premium Bonds 持有多少？

每人最高持有總額為 50,000 英鎊。每張債券 1 英鎊，最低購買 25 英鎊。

我一定會贏得所示的預期金額嗎？

不會。期望值是所有持有者的統計平均。您的實際獎金可能更高、更低或為零。個別結果差異極大，尤其持有額較小時。

贏得 100 萬英鎊頭獎的機率為何？

單張 1 英鎊債券每月機會約為 630 億分之 1。即使持有最高 50,000 英鎊，每月機會約為 63 萬分之 1。

獎金基金利率多久變動一次？

NS&I 依市場狀況與英格蘭銀行基準利率變動定期檢討並調整獎金基金利率。目前稅率請查 NS&I 網站。

我應選擇 Premium Bonds 還是一般儲蓄帳戶？

若您想要保證報酬，儲蓄帳戶較安全。若您是重視免稅特性且能接受不確定報酬的較高稅率納稅人，Premium Bonds 極具吸引力。

本工具僅供參考，不構成財務建議。請諲詢合格的財務專業人士以獲取針對您具體情況的建議。

為最大化 Premium Bonds 體驗，請盡量持有接近 50,000 英鎊上限。統計上，您持有的債券越多，實際獎金越會趨近期望值。持有僅數百英鎊的小額，您很可能多年什麼都不中，因此應考慮保證利息的儲蓄帳戶是否更適合該金額。請記住所有獎金免稅，這使 Premium Bonds 對已用盡個人儲蓄免稅額的較高與附加稅率納稅人特別有吸引力。獎金基金利率會定期變動，因此在做重大決定前請至 NS&I 網站查閱目前稅率。若您在 Premium Bonds 與現金 ISA 之間抉擇，請注意 ISA 提供保證報酬，而債券提供較大但不確定的支付。只要您的總 ISA 提撥不超過年度額度，兩者皆可持有。