📈 APY-Rechner
Finden Sie die wahre jährliche Rendite eines beliebigen Sparkontos oder einer Investition. Geben Sie Ihr Kapital, den Zinssatz und die Zinseszinsfrequenz ein.
Was ist dieses Werkzeug?
Die jährliche Rendite, oder APY, ist der effektive Jahresertragssatz, den Sie tatsächlich verdienen, wenn der Zinseszins berücksichtigt wird. Während der Nominalzins Ihnen sagt, wie viel Zinsen pro Periode gezahlt werden, sagt Ihnen der APY, wie viel Ihr Geld in einem ganzen Jahr wächst, nachdem aller Zins-auf-Zins-Effekt hinzugefügt wurde.
Der Zinseszins ist eine der mächtigsten Kräfte in der Finanzwelt. Wenn eine Bank 5 % Zinsen mit monatlicher Verzinsung zahlt, verdienen Sie nicht genau 5 % im Jahr — Sie verdienen etwas mehr, weil die Zinsen jedes Monats beginnen, selbst wieder Zinsen zu generieren. Je häufiger Zinsen verzinst werden (täglich vs. monatlich vs. vierteljährlich), desto mehr steigt der APY über den Nominalzins.
Dieser APY-Rechner ermöglicht es Ihnen, Ihr Anfangskapital, den nominalen Jahreszins und wie oft pro Jahr die Zinsen verzinst werden, einzugeben. Anschließend berechnet er den APY, den Endsaldo nach einem Jahr und die insgesamt verdienten Zinsen.Wie es funktioniert
Der APY wird mit der Formel APY = (1 + r/n)^n − 1 berechnet, wobei r der als Dezimalzahl ausgedrückte nominale Jahreszins und n die Anzahl der Zinseszinsperioden pro Jahr ist. Zum Beispiel ergibt ein Satz von 6 % mit monatlicher Verzinsung r = 0,06 und n = 12, also APY = (1 + 0,06/12)^12 − 1 ≈ 0,0617, oder etwa 6,17 %.
Sobald der APY bekannt ist, ist der Endsaldo nach einem Jahr einfach Kapital × (1 + APY), und der verdiente Zins ist die Differenz zwischen Endsaldo und Kapital.
APY vs. APR-Vergleich nach Zinseszinsfrequenz
Bei gleichem nominalen Jahressatz von 5 % erzeugt eine häufigere Verzinsung einen höheren APY. Diese Tabelle zeigt, wie die effektive Rendite steigt, wenn die Zinseszinsfrequenz zunimmt.
| Zinseszinsfrequenz | Perioden / Jahr (n) | APY bei 5 % Nominal |
|---|---|---|
| Jährlich | 1 | 5.000% |
| Halbjährlich | 2 | 5.063% |
| Vierteljährlich | 4 | 5.095% |
| Monatlich | 12 | 5.116% |
| Täglich | 365 | 5.127% |
| Kontinuierlich | ∞ | 5.127% |
Hinweis: Werte berechnet mit APY = (1 + r/n)^n − 1. Die Differenz zwischen jährlicher und kontinuierlicher Verzinsung bei einem Satz von 5 % beträgt etwa 0,13 Prozentpunkte.
Typischer Sparkonto-APY nach Art
Unterschiedliche Einlagenprodukte bieten sehr unterschiedliche Renditen. Online-Banken und Kreditgenossenschaften zahlen in der Regel mehr als traditionelle Filialbanken, da sie geringere Gemeinkosten haben.
| Kontoart | Typischer APY | Hauptmerkmal |
|---|---|---|
| Traditionelles Sparkonto (Großbank) | 0.01% – 0.10% | Filialzugang, geringe Rendite |
| High-Yield-Sparkonto (online) | 4.00% – 5.25% | FDIC-versichert, variabler Satz |
| Geldmarkt-Konto | 3.00% – 5.00% | Eingeschränkter Scheckverkehr |
| 1-Jahres-CD | 4.50% – 5.50% | Fester Satz, Vorfälligkeitsentschädigung |
| 5-Jahres-CD | 4.00% – 4.75% | Längere Bindung, fester Satz |
| Girokonto (verzinst) | 0.01% – 1.00% | Flüssig, oft hohe Mindestbeträge |
Hinweis: Die Sätze spiegeln US-Durchschnitte wider und schwanken mit der Politik der Federal Reserve. Bestätigen Sie immer den aktuellen APY bei der Institution, bevor Sie ein Konto eröffnen.
Verwendung
- Geben Sie den Kapitalbetrag ein, den Sie einzahlen oder investieren.
- Geben Sie den nominalen Jahreszins als Prozentsatz ein.
- Wählen Sie die Anzahl der Zinseszinsperioden pro Jahr oder geben Sie sie ein.
- Klicken Sie auf Berechnen, um APY, Endsaldo und verdiente Zinsen zu sehen.
- Probieren Sie verschiedene Zinseszinsfrequenzen aus.
Häufige Fragen
Was ist der Unterschied zwischen APR und APY?
APR misst die Kosten der Kreditaufnahme und berücksichtigt in der Regel keinen Zinseszins, wird also für Darlehen verwendet. APY misst die Rendite von Ersparnissen und Investitionen und berücksichtigt den Zinseszins, wird also für Einlagen verwendet.
Wie beeinflusst die Zinseszinsfrequenz den APY?
Je häufiger Zinsen verzinst werden, desto höher ist der APY. Tägliche Verzinsung ergibt eine etwas höhere Rendite als monatliche. Der Unterschied ist meist gering, summiert sich aber über viele Jahre.
Welche Zinseszinsperiode soll ich wählen?
Es hängt vom Konto ab. Die meisten Sparkonten verzinsen täglich oder monatlich. Festgeldanzeigen (CD) verzinsen normalerweise täglich.
Ist der APY garantiert?
Nur für Produkte mit festem Zinssatz wie Festgeldanzeigen. Bei Konten mit variablem Zinssatz kann sich der APY jederzeit ändern.
Dieses Tool dient nur Informationszwecken und stellt keine Finanzberatung dar.
Tipps & Ratschläge
Wenn Sie ein Sparkonto oder ein Festgeldanzeigen suchen, vergleichen Sie immer den APY statt der Nominalzinsen, da der APY die einzige Zahl ist, die den Zinseszins berücksichtigt. Ein scheinbar kleiner Unterschied ist wichtig: Über 20 Jahre bringt ein um 0,5 % höherer APY auf einem Saldo von 50.000 Dollar über 5.000 Dollar an zusätzlichen Zinsen. Online-Banken bieten oft deutlich höhere APYs als traditionelle Banken.
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