💼 Calculadora EPF

1. Insira seu salário base mensal (salário base + subsídio de carência) em rúpias.
2. Insira o número de anos de serviço restantes até a aposentadoria.
3. Insira uma porcentagem de crescimento salarial anual esperado (por exemplo, 5).
4. Opcionalmente, insira seu saldo EPF atual para incluir acumulações passadas.
5. Clique em Calcular para ver o valor de vencimento projetado, contribuições totais e juros ganhos.

Qual é a taxa de juros atual do EPF?

Para o ano fiscal de 2024-25, a taxa de juros do EPF é de 8,25% ao ano, capitalizada mensalmente e creditada no final do ano fiscal. A taxa é revisada e anunciada pelo governo a cada ano; esta calculadora usa 8,25% como padrão.

Quanto meu empregador contribuirá para o EPF?

O empregador contribui com um total de 12% do seu salário base mais DA. Disso, 8,33% (limitado a ₹1,250 por mês para salários acima de ₹15,000) vai para o Esquema de Pensão de Funcionários (EPS) e os restantes 3,67% vão para a conta EPF. Apenas a parcela EPF ganha juros e faz parte do seu saldo sacável.

Os juros do EPF são tributáveis?

Não, desde que sua contribuição anual como funcionário seja de ₹2.5 lakh ou menos. Contribuições do funcionário acima de ₹2.5 lakh por ano acionam juros tributáveis sobre a parcela excedente. Dentro do limite, o EPF desfruta do status EEE completo (Isento-Isento-Isento) — contribuições, juros e vencimento são todos isentos de impostos.

O que acontece com meu EPF se eu mudar de emprego?

Você deve transferir seu saldo EPF antigo para a conta EPF do novo empregador usando a transferência online baseada em UAN no portal EPFO, em vez de sacá-lo. Transferir mantém o dinheiro capitalizando e preserva o benefício de isenção fiscal de cinco anos; sacar antes de cinco anos de serviço contínuo torna o valor tributável.

Posso sacar meu saldo EPF antes da aposentadoria?

Saques parciais são permitidos para propósitos específicos como compra de casa, emergências médicas, educação ou casamento, sujeitos a condições. Saque total é permitido na aposentadoria (aos 55 anos), ou após dois meses de desemprego se certas condições forem atendidas. Saques antecipados antes de cinco anos contínuos de serviço são tributáveis.

Qual é a diferença entre EPF e EPS?

O EPF (Fundo de Provisão de Funcionários) é a parcela acumulativa de soma fixa que ganha juros e é sacável na aposentadoria. O EPS (Esquema de Pensão de Funcionários) é a parcela de pensão financiada por 8,33% da contribuição do empregador (limitada a ₹1,250/mês) e paga uma pensão mensal após a aposentadoria com base no salário pensionável e anos de serviço.

Quão precisa é esta calculadora EPF?

Aviso: Esta calculadora EPF é fornecida apenas para fins informativos e educacionais e não constitui aconselhamento financeiro ou tributário. Usa a taxa 2024-25 de 8,25% e suposições simplificadas sobre crescimento salarial estável e capitalização mensal. As taxas de juros reais, limites de EPS e regras tributárias são revisados periodicamente pelo governo. Sempre verifique sua caderneta oficial de EPF e consulte um consultor financeiro qualificado antes de tomar decisões.

Esta ferramenta é apenas para fins informativos e não constitui aconselhamento financeiro.

O EPF é um dos veículos de poupança mais eficientes em impostos disponível para funcionários assalariados indianos porque os juros, as contribuições do empregador e o valor de vencimento são todos isentos de imposto de renda sob a estrutura EEE (Isento-Isento-Isento), desde que a contribuição anual não exceda ₹2.5 lakh — contribuições acima desse limite acionam juros tributáveis sobre o excesso. Para maximizar seu benefício, considere complementar com o Fundo de Provisão Voluntária (VPF), que permite contribuir com até 100% do salário base à mesma taxa de juros do EPF, embora os juros do VPF sobre o excesso acima do limite de ₹2.5 lakh também sejam tributáveis. Mantenha seu UAN (Número de Conta Universal) do EPF ativo e consolidado — sempre que mudar de emprego, transfira o saldo antigo em vez de sacá-lo, para que a capitalização continue ininterrupta e você preserve a isenção fiscal de cinco anos. Se você sacar antes de completar cinco anos contínuos de serviço, o valor sacado torna-se tributável como "renda salarial" desse ano, mais 1% de TDS pode ser aplicado. A EPFO credita juros anualmente (no final do ano fiscal), então sua caderneta não mostrará acúmulos mensais de juros — isso é normal, não um erro. Como o governo revisa a taxa a cada ano fiscal, esta calculadora usa 8,25% (a taxa 2024-25) como uma estimativa conservadora de longo prazo; as taxas historicamente variaram entre 8,10% e 8,75%. Para um plano de aposentadoria mais diversificado, complemente o EPF com ações através da calculadora SIP e da calculadora PPF para capitalização adicional isenta de impostos.